Contratar una hipoteca es una decisión que debemos tomar meditadamente, puesto que nos compromete a asumir un desembolso mensual durante un periodo largo de tiempo. Por ello, comparar hipotecas puede ser útil para saber qué productos nos pueden interesar más y, además, ver con cuál ahorraremos más, tanto mes a mes como a largo plazo. A continuación explicamos qué debemos tener en cuenta al contrastar las condiciones de los préstamos hipotecarios.
¿Qué información nos da un comparador de hipotecas?
Lo primero que debemos hacer a la hora de comparar hipotecas es conocer qué datos nos puede aportar un comparador:
- Interés: es lo que determina cuánto pagaremos de cuota y qué beneficio obtendrá el banco por prestarnos dinero. En las hipotecas fijas el tipo puede cambiar según el plazo; en las variables deberemos ver si existe un fijo inicial y cuál es el diferencial.
- Financiación: es la cantidad de dinero que nos dará la entidad bancaria. El máximo suele ser del 80 % sobre el valor de tasación o compraventa, aunque también hay hipotecas al 100 %, especialmente para pisos de bancos.
- Plazo: nos indica el tiempo máximo al que nos pueden conceder la hipoteca. Cuanto mayor sea el plazo menor será la cuota, pero pagaremos más intereses.
- Comisiones: se trata de recargos que nos cobrará nuestra entidad por hacer distintas operaciones. Merece especial atención la comisión de apertura, ya que la pagaremos al principio de la hipoteca, cuando mayor desembolso tendremos.
- Vinculación: para conseguir el mejor interés los bancos suelen pedir contratar seguros, planes de pensiones, tarjetas u otros productos. En este caso deberemos conocer cuál es su precio, cuándo hay que pagarlos y qué penalización tenemos si no los aceptamos.
Para comparar, lo ideal es que escojamos al menos tres productos, para ver cuál se ajusta mejor a nuestro perfil.
Ejemplo de cómo comparar hipotecas
En la siguiente tabla mostramos las condiciones de tres hipotecas variables que encontramos actualmente en el mercado:
| Hipoteca | Interés | Comisiones | Vinculación | Otras condiciones | Más información |
|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Santander | E + 0,99 % (0,99 % fijo los 12 primeros meses) |
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| Hipoteca Sin Más de Bankinter | E + 1,20 % (1,50 % fijo durante 12 meses) |
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| Hipoteca variable de Hipotecas.com | E + 1,59 % (1,99 % fijo durante 24 meses) |
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Estas tres hipotecas tienen la misma financiación y plazo máximo, aunque cada una tiene sus ventajas. Así, la Hipoteca Santander es la que tiene un interés más bajo, mientras que la Hipoteca Sin Más de Bankinter tiene la dación en pago por contrato, es decir, que si en algún momento no podemos hacer frente a los pagos, entregando nuestra vivienda se condonará la deuda. Por su parte, la Hipoteca variable de Hipotecas.com es un producto sin comisiones y sin vinculación.
Usar una calculadora para saber cuánto pagaremos
Una vez hayamos usado un comparador de hipotecas para conocer sus características generales, es importante calcular cuánto pagaremos. Para ello, además de la información básica, deberemos consultar si tenemos comisión de apertura, qué coste tienen los productos vinculados y si los tendremos que pagar en una sola cuota o de manera mensual o anual.
Además, en el caso de las hipotecas variables, deberemos calcular la cuota con diferentes escenarios de euríbor para asegurarnos de que podremos asumir su coste en un futuro. Estos cálculos los podremos hacer usando herramientas como la calculadora de HelpMyCash.com.
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