¿Cómo puedo entender qué es un robo advisor? Te contamos las claves

Los modelos de inversión se renuevan y el uso de tecnología se emplea también en el sector financiero para facilitar el proceso de invertir y mejorar nuestra experiencia como clientes. Los robo advisors o gestores automatizados de la inversión son entidades que se abrazan a la tecnología para hacer más sencilla la inversión y seguimiento de sus productos. Entre sus ventajas destaca el hecho de que pone al alcance de cualquiera invertir en una cartera de fondos de inversión ya configurada y tener asesoramiento a bajo coste para elegir una. Junto con eso, toda la contratación se hace desde la web o desde la app, sí, sí, desde el sofá de casa, por lo que el camino de invertir se vuelve más sencillo e intuitivo para los que empezamos a rentabilizar nuestro dinero. Os contamos más detalles y os presentamos a los robo advisors que destacan en España. ¡Empezamos!

Vamos al detalle: así funciona un robo advisor

Los robo advisors son un servicio de inversión que usa la tecnología para automatizar algunos pasos de la inversión y que nos permite contratar varios productos de inversión, como carteras ya configuradas con fondos de inversión. Como hemos avanzado, se caracterizan por emplear algoritmos que realizan el seguimiento y ajuste de las carteras, aconsejar según los resultados de un test de idoneidad a los clientes para decidir qué cartera de inversión queremos contratar, cobrar comisiones más bajas que otros servicios financieros (especialmente si tenemos en cuenta el número de fondos de inversión que tendrá en la cartera cada cliente) y ofrecer fondos de inversión que, por lo general, están diversificados en varios mercados del mundo.

Si te embarcas a invertir con un robo advisor, la experiencia empezará al escoger uno de los productos que ofrecen para invertir, por ejemplo, planes de pensiones o carteras de fondos (los planes de pensiones se eligen para un ahorro de cara a la jubilación y las carteras de fondos para una inversión a varios años). Realizarás el test de idoneidad del robo advisor, con preguntas sobre tu situación financiera y objetivos con la inversión y el resultado que arroje este test será el que determine qué carteras de inversión podrás contratar (dependiendo del riesgo que debes de asumir para tus ahorros). Por ejemplo, si un robo advisor ofrece 10 carteras de inversión (de mayor riesgo a menor riesgo) el test puede arrojar que te correspondería, como mucho, una de riesgo 5 y, finalmente, podrías elegir si contratar esa o alguna de las de menos riesgo.

Me interesa, pero, ¿son para todos los clientes?

Si somos mayores de edad, podemos contratar un producto del robo advisor, pero, ¿cómo saber si es el tipo de inversión que encaja mejor con nosotros? Si somos inversores novatos y no tenemos gran conocimiento del mundo de la inversión, es una opción muy interesante. Sin embargo, si somos expertos en inversión y tenemos mayor soltura para tomar decisiones y hacer un seguimiento de nuestra inversión, debemos tener claro que las decisiones sobre las carteras son limitadas.

Las carteras de los robo advisors no pueden configurarse a nuestro antojo, es decir, no podrán añadirse y sacarse fondos como nosotros queramos, vamos, que tendremos que adaptarnos a los fondos y peso de cada fondo que está establecido por la entidad.

Además de esto, la inversión con este tipo de gestores automatizados está pensada para el largo plazo, ya que cuando mejor podemos ver los resultados sobre un fondo de inversión o un fondo indexado (que replica un mercado) es aprovechando la tendencia al alza que tienen los mercados al largo plazo.

Los más top: estos son los mejores robo advisors de España

En cuanto a los robo advisors independientes de España, hay tres que destacan como los mejores robo advisors españoles por su rápido crecimiento y el número de clientes: Indexa Capital, Finizens e inbestMe. Indexa Capital es un robo advisor que ofrece diez carteras de inversión diferentes, desde un mínimo de inversión de 3.000 euros. Finizens, por su parte, tiene cinco perfiles de inversor (cinco carteras) y el mínimo de inversión para abrir un producto es de 1.000 euros, al igual que inbestMe, un robo advisor que tiene el mayor número de carteras de inversión, ya que cuenta con 11 y que pide empezar a invertir desde 1.000 euros.

Aquí os dejamos una tabla con la principal información de las carteras de inversión de estos gestores automatizados.

*Rentabilidad para los primeros seis meses de 2021