Cuando buscamos préstamos personales para financiar un proyecto, uno de los retos que nos encontramos es comparar diferentes ofertas de créditos al consumo teniendo en cuenta todos los factores que influyen en su coste. Factores como el TIN, la TAE, las comisiones, las vinculaciones o el plazo influirán directamente en cuánto pagaremos por el préstamo. No obstante, no siempre son características que sean fácilmente comparables para evaluar si una oferta es más o menos barata que la otra. Explicamos cómo comparar entre diferentes ofertas para evaluar qué préstamo es el mejor para nosotros.
Ejemplo práctico para comparar varias ofertas de créditos
La mejor manera de comparar es conociendo el coste total de financiarnos. De esta manera, podremos elegir el más barato según la cantidad que queremos pedir y la cuota mensual a pagar. Para ello será importante calcular todos los gastos asociados según la cantidad que queramos financiar.
Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver tres ofertas diferentes de créditos al consumo y cuál será el coste de financiar 10.000 euros a devolver en cinco años:
| EJEMPLO 1 | EJEMPLO 2 | EJEMPLO 3 | |
| Cantidad | 10.000€ | 10.000€ | 10.000€ |
| Plazo | 5 años | 5 años | 5 años |
| Interés | 8,5% | 6% | 9% |
| Comisiones | 3% | 1,5% | 0€ |
| Vinculaciones | Cuenta: 0€ | Cuenta: 60€/año
Tarjeta: 50€/año Seguro: 100€/año |
Sin vinculación |
| Cuota | 205,2€/mes | 193,3€/mes | 207,6€/mes |
| Desglose de costes |
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| Coste total | 2.610€ | 2.799,7€ | 2.455€ |
| Total a pagar | 12.610€ | 12.799,7€ | 12.455€ |
- El Ejemplo 1, tiene un interés medio y no tiene costes por vinculación, pero tiene una comisión de apertura que deberemos pagar junto con la primera mensualidad.
- El Ejemplo 2, a pesar de ser el préstamo con el interés más bajo, tiene otros costes asociados que lo hacen la opción más cara, aunque, eso sí, tendrá la mensualidad más baja de los tres ejemplos.
- El Ejemplo 3, el préstamo con el interés más alto, que a priori puede parecer el más caro, es el más barato, aunque tiene una cuota mensual más alta.
Por suerte, también es posible encontrar préstamos baratos, sin comisiones y sin vinculaciones en el mercado:
- Desde 4,95% TIN – 5,10% TAE
- Sin comisiones
- Sin vinculaciones y sin cambiar de banco
- Hasta 15.000€
- Plazo hasta 8 años
El préstamo más barato no será siempre el mejor
Aunque esta tabla nos podrá dar el préstamo más barato para nuestro perfil, no tenemos por qué elegir dicho crédito. Elegir una oferta u otra dependerá de lo que busquemos en la financiación.
Es importante tener en cuenta otros factores además del precio que podrán ser más o menos importantes para nosotros según nuestra situación. Si nos interesa vincularnos con la entidad o no, si preferimos una cuota más baja aunque tengamos una comisión o si podemos pagar la comisión de apertura a comienzos de la vida del crédito o no serán algunos de los factores a tener en cuenta.
Así, aunque elijamos un préstamo más caro, por ejemplo, nos puede convenir a nosotros a cambio de evitar pagar las comisiones de formalización o, preferimos elegir el préstamo con la cuota más baja a pesar de tener que vincularlos.
Podemos utilizar esta tabla como ejemplo para poner las ofertas que vayamos encontrando y utilizar la calculadora de préstamos de HelpMyCash para ayudarnos a hacer los cálculos:
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