Chuleta para llevar al banco si vas a pedir un préstamo

Los préstamos personales son productos que nos permiten financiar diferentes proyectos. Es común ir a diferentes entidades y preguntar por los precios y la viabilidad de la operación, pero este tipo de productos tienen una gran cantidad de parámetros que afectarán a que su coste sea más o menos baratos. La mejor manera para preguntar sobre las ofertas de los préstamos en diferentes entidades es saber qué características influirán en su coste y preguntar por ellas. En este artículo veremos todo lo que debemos preguntar al buscar un crédito y la manera correcta de comparar diferentes ofertas para saber cuál de todas es la más barata.

¿Qué debemos preguntar al banco para saber todo del préstamo?

En los préstamos personales no solo los intereses influyen en si se trata de una buena oferta o no. Existen una gran cantidad de parámetros que debemos tener en cuenta para poder decidir si el crédito que nos está ofreciendo la entidad es o no una buena oferta. Estos son los aspectos que debemos preguntar al banco:

• TIN: es lo que nos cobrará el banco por prestarnos el dinero que necesitamos para la financiación.
• TAE: este porcentaje incluye tanto el interés (TIN) como otros costes como las comisiones. Es muy importante tenerlo en cuenta para poder comparar entre ofertas de diferentes entidades.
• Comisiones: tanto las de formalización, las cuales las pagaremos junto con la primera cuota de reembolso, como otras comisiones como la de amortización anticipada.
• Vinculaciones: es importante conocer si debemos vincularnos con la entidad, si estos productos tendrán costes o si contratarlos o no implica cambiar las condiciones del crédito.
• Primera cuota: especialmente si el préstamo tiene comisiones, debemos saber cuánto supondrá pagar la primera mensualidad.
• Resto de cuotas: también es importante conocer cuánto pagaremos cada mes para devolver el crédito y si esta mensualidad es acorde con nuestros ingresos y gastos mensuales.
• Intereses totales generados: no solo es importante fijarnos en la cuota a pagar cada mes, sino en cuánto pagaremos en total porque el banco nos preste dinero.
• Total a pagar: finalmente, también deberemos hacer el cálculo del coste total del crédito, incluyendo intereses, comisiones y costes de las vinculaciones.

Respondiendo a todas estas preguntas nos aseguramos de que estaremos bien informados en cuanto a todos los aspectos que afectarán al coste del crédito.

Comparar, la mejor forma de elegir entre diferentes ofertas

Aunque preguntar por todas estas características es buena idea, la mejor manera de elegir entre diferentes ofertas es realizar una simulación de un préstamo según la cantidad y el plazo que queremos solicitar para así poder ver los números reales de nuestra situación.

Para verlo de manera más fácil, en la siguiente tabla podemos ver tres ejemplos de préstamos personales reales para solicitar 10.000 euros a devolver en 5 años:

Como vemos, la oferta más cara es el ejemplo dos, aunque no tiene vinculaciones ni comisiones. No obstante, tiene la ventaja de que la primera cuota (al no tener comisiones de formalización) no será tan alta como en los ejemplos 1 y 2. El préstamo más barato es el ejemplo 1, con una única vinculación gratuita y en el ejemplo tres deberemos contar para el cálculo las cuotas anuales de la cuenta nómina vinculada a la contratación del crédito.