El Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) considera que los bancos tenían que explicar a los afectados por el IRPH qué era este índice antes de incluirlo en sus hipotecas. Por lo tanto, si nuestra entidad no nos dio esa información y el TJUE da la razón a los consumidores, podríamos exigir la devolución de todo lo pagado de más. En esta página proporcionamos una calculadora con la que podremos simular cuánto se nos ha cobrado indebidamente y cuánto podríamos recuperar.

Calculadora GRATIS de IRPH

Más de 25.000 euros de media por afectado

Vamos a imaginar, por ejemplo, que contratamos hace 10 años una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés de IRPH Entidades (la única modalidad aún existente) más 0,25%. Veamos cuánto habríamos pagado de más por culpa de este índice:

  • Con un interés igual al 0,25%: 23.669€
  • Con un interés igual al 0%: 25.601€
  • Con un interés de euríbor más 0,25%: 18.388€

Los escenarios que mostramos son los que pueden darse con más probabilidad en caso de que un juez decida quitar este índice de nuestra hipoteca si lo considera abusivo. Serán los propios tribunales los que tendrán que decidir cuál de estos intereses se aplica finalmente.

Si queremos calcular cuánto hemos pagado de más con nuestra hipoteca al IRPH, solo tenemos que hacer clic sobre el siguiente botón:

¡Calcula cuánto has pagado de más!

¿Puedo reclamar ese dinero?

De momento, no. Por ahora, solo se ha pronunciado el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, cuyas conclusiones no son vinculantes. La sentencia final llegará a finales de este año o en el primer trimestre de 2020, según la mayoría de las previsiones. En general, los magistrados del TJUE suelen coincidir con la opinión de su letrado.

Pero hasta entonces, lo que manda es el criterio del Tribunal Supremo, que considera que el IRPH no es abusivo de por sí. En consecuencia, si queremos recuperar lo que el banco nos ha cobrado de más, tendremos que esperar a que el TJUE emita su fallo.

Casi 45.000 euros menos si te quitas el IRPH

Con la calculadora gratuita de HelpMyCash.com también podemos averiguar cuánto nos ahorraríamos a lo largo de toda la vida de la hipoteca si se eliminara esta referencia de nuestro contrato. Veamos cuánto dejaríamos de pagar en total para el mismo ejemplo anterior:

  • Con un interés igual al 0,25%: 40.902€
  • Con un interés igual al 0%: 44.767€
  • Con un interés de euríbor más 0,25%: 34.469€

Recordamos que esto solo sería posible en caso de que el IRPH de nuestro préstamo se hubiera incluido con falta de transparencia. Es decir, si el banco no nos explicó en qué consiste, cómo se calcula y cuál fue su evolución pasada.

¿Cómo me deshago de este índice?

Ya hemos explicado que aún no podemos ir a los juzgados para reclamar que nos quiten el IRPH. Eso no significa, sin embargo, que no podamos deshacernos de él por otras vías. Veamos de qué maneras podemos eliminarlo sin pasar por los tribunales:

  • Mediante un acuerdo con el banco: consiste en pactar una novación para cambiar el IRPH por el euríbor o por un tipo fijo. Debemos tener cuidado con esta operación, pues es posible que la entidad, a cambio, nos exija firmar un acuerdo privado de no reclamación que nos impediría acudir a los juzgados posteriormente para exigir la devolución de lo pagado de más anteriormente.
  • Traslado a otra entidad: podemos irnos a otro banco de dos maneras.
    • Subrogación: es un simple traslado de la hipoteca a otro banco cambiando el interés.
    • Nueva hipoteca para liquidar la actual: consiste en firmar un nuevo préstamo sin el IRPH para cancelar el que tenemos vigente. Es una opción más cara.

Con cualquiera de estas operaciones, podríamos eliminar la referencia para pagar menos cada mes. En total, gracias al cambio, nos podríamos ahorrar unos 1.000 euros al año, aproximadamente.