La banca virtual ha ocupado las secciones de economía de un gran número de periódicos gracias, en gran parte, a las buenas condiciones de sus hipotecas. Estas entidades pueden financiar la compra de nuestra nueva vivienda a muy buen precio, pero ¿son sus productos mejores que los de los bancos tradicionales? Desde HelpMyCash.com hemos llevado a cabo una investigación para averiguarlo y estas son las conclusiones a las que hemos llegado.
Los préstamos hipotecarios virtuales son más baratos
Tras calcular el precio de todas las hipotecas del mercado, tanto las comercializadas por entidades virtuales como las ofrecidas por los bancos convencionales, concluimos que la banca online ofrece, en general, unas mejores condiciones. Y es que sus productos son, de media, un 24% más baratos.
Las entidades que operan a distancia ganan en todos los aspectos a las que tienen oficinas físicas. En el siguiente listado presentamos el desglose por cada gasto asociado a estos créditos y mostramos, entre paréntesis, cuál sería el ahorro medio para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años:
- Un 15% menos en intereses (-4.300 euros). Las hipotecas online presentan un tipo medio inferior al de las convencionales.
- Un 39% menos en productos combinados o vinculados (-5.300 euros). Los bancos virtuales no nos exigirán firmar tantos servicios para acceder al interés mínimo de sus ofertas.
- Un 100% menos en comisiones de apertura (-300 euros). Ninguna entidad online cobra esta comisión, mientras que algunos bancos tradicionales aún la aplican.
- Un 40% menos en gastos de tasación (-100 euros). Hay una mayor proporción de bancos a distancia que le pagan la tasación al cliente.
Diversas financieras online, además, también proporcionan gestores personalizados a sus clientes para ayudarles durante el proceso de contratación. Y algunas van algo más allá e incluso disponen de oficinas físicas a los que el solicitante puede acudir si prefiere atención presencial. Un buen ejemplo es Hipotecas.com, que tiene oficinas en ciudades como Barcelona, Madrid o Valencia, entre otras.
Las hipotecas de la banca tradicional son más negociables
Ya hemos visto que los préstamos hipotecarios convencionales, que son aquellos que se solicitan en la oficina de un banco tradicional, son más caros de media. Sin embargo, presentan una ventaja que las hipotecas online no tienen: sus condiciones son más negociables.
Los bancos de toda la vida, por norma general, suelen estar más abiertos a modificar las condiciones iniciales, especialmente si el cliente tiene un perfil muy bueno o cuenta con una cierta antigüedad. Asimismo, pueden ajustar sus ofertas si el solicitante es capaz de presentar otras garantías, como un avalista o un segundo inmueble, por ejemplo.
Y a esto hay que sumar, también, que algunas entidades tradicionales cuentan con hipotecas muy interesantes. Bankia, por ejemplo, comercializa la Hipoteca Sin Comisiones Fija, cuyo tipo es del 1,85% TIN a 30 años para los que dispongan de un ingreso único de 3.000 euros al mes y domicilien su nómina.
Entonces, ¿a quién le pido la hipoteca?
Como vemos, cada tipo de banco tiene sus pros y sus contras, así que lo ideal es pedir financiación a entidades tanto convencionales como online. En ese sentido, es recomendable utilizar un comparador de hipotecas como el de HelpMyCash.com para ver qué ofertas se ajustarían mejor a nuestras necesidades.
Asimismo, si no tenemos muy claro cómo funciona el proceso de contratación de las hipotecas, podemos descargar gratuitamente la guía hipotecaria de HelpMyCash.com. En ella explicamos cómo hay que comparar las distintas ofertas, qué pasos hay que dar para solicitar financiación y cuáles son nuestros derechos y obligaciones como consumidores de estos productos:
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