Alquilar un piso en España cuesta de media más de 4.600 euros, ¿es buena idea financiarlo con créditos?

No es un secreto, el precio de los alquileres en España ha ido subiendo en los últimos años como la espuma. Actualmente, entrar a vivir de alquiler a un piso de 90 metros cuadrados cuesta de media 4.681,9 euros, de acuerdo con un análisis de mercado que hemos realizado en HelpMyCash.com, aunque este coste puede ascender hasta los 7.048,5 euros o bajar hasta los 2.479,3 euros según la comunidad autónoma donde estemos alquilando. Además de la mensualidad del primer mes, existen otros muchos gastos que engrosan la factura al mudarnos. Por esta razón son muchos quienes se plantean fraccionar los pagos con diferentes tipos de créditos. Desglosamos los costes de alquilar un piso y cómo financiarlos de la manera más barata.

5 gastos que tendremos que pagar para alquilar

Aunque algunos gastos no siempre se exigen o podemos optar por un alquiler sin una inmobiliaria, estos son los gastos más comunes que tendremos que afrontar si queremos entrar a vivir de alquiler:

• Mensualidad: como es lógico, a principio de mes deberemos pagar la renta para poder alquilar la vivienda.
• Fianza: será equivalente a una mensualidad adicional. Con la reforma de la Ley de Arrendamientos Urbanos en 2019, de acuerdo con el artículo 36, no se podrá exigir más de una mensualidad en concepto de fianza.
• Garantía adicional: aunque la Ley de Arrendamientos Urbanos limita la fianza, sí que permite solicitar dos mensualidades adicionales a la fianza en concepto de garantía adicional. Aunque no es obligatorio, son muchos los propietarios que optan por solicitarla para asegurarse.
• Honorarios de la inmobiliaria: aunque antes se optaba por una mensualidad más el IVA, últimamente suelen pedir una décima parte del alquiler anual más el IVA, una cantidad más alta.
• Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP): este impuesto podrá ser de varios cientos de euros, pero variará según el piso, ya que se calcula según la duración del alquiler y su coste.

Además de estos gastos, también debemos contar con los costes de la mudanza, la compra de muebles o electrodomésticos, reformas, seguros o comunidad, según nuestra situación.

Cuánto cuesta alquilar un piso según la comunidad autónoma

El precio medio del alquiler en España es de 9,14 euros por metro cuadrado, de acuerdo con el Índice Inmobiliario de Fotocasa. No obstante, las diferencias entre comunidades pueden llegar a triplicarse. En el extremo más caro nos encontramos con Madrid, con un coste medio de 13,74 euros por metro cuadrado, mientras que la comunidad más barata es Extremadura, con un coste de 4,84 euros.

En la siguiente imagen podremos ver cuánto nos costaría, según los gastos descritos en el apartado anterior, alquilar una vivienda de 90 metros cuadrados en cada comunidad autónoma de la más barata a la más cara:

Como vemos en la imagen, la zona más cara para alquilar es Madrid, seguida de Cataluña, País Vasco y Baleares, las cuatro comunidades autónomas que están por encima de la media. En el extremo más barato nos encontramos con Extremadura, Castilla-La Mancha y La Rioja.

Cómo podemos financiar los gastos del alquiler

Antes que nada debemos tener completamente claro que la renta de una vivienda, al tratarse de un gasto fijo y mensual, nunca es buena idea financiarla, ya que nos llevaría a una espiral de deudas. Lo ideal es tener ahorrado el dinero suficiente como para hacer frente a todos los gastos sin tener que solicitar un préstamo personal. Sin embargo, ante el elevado coste del resto de los gastos asociados al alquiler, los cuales son puntuales, sí que podríamos plantearnos financiar una parte de estos para pagarlos en cuotas mensuales.

Para financiar estos gastos existen diferentes tipos de financiación a los que podremos acceder, según nuestra situación nos convendrá acudir a uno u otro.

• Préstamos preconcedidos: son la alternativa rápida y barata. Su coste ronda el 9,3% TAE (aunque según la entidad y nuestro perfil podemos encontrar ofertas más baratas) y, si nuestro banco nos lo ha preaprobado, podremos obtenerlo en el mismo día. El inconveniente de este tipo de créditos es que solamente podremos acceder a ellos si el banco nos lo ha concedido previamente.
• Tarjetas de crédito: son una alternativa rápida, pero menos barata. Su coste medio es del 21% TAE, pero si ya contamos con una, podremos financiar estos gastos en el mismo momento. Igualmente, existen tarjetas con intereses más bajos. La tarjeta de crédito Visa Tú de Abanca, además de no tener comisiones anuales, tiene un interés del 14,42% TAE. Por otro lado, si buscamos financiación rápida para poder pagar estos gastos al momento, también podemos acudir al Crédito Directo de Cofidis, con un interés del 24,51% y una concesión en 48 horas.
• Préstamos personales: son la alternativa barata, pero no siempre rápida. Su coste medio es del 7,56% TAE, aunque el proceso de concesión puede llegar a alargarse hasta dos semanas y las cantidades que ofrecen son, a menudo, más altas de la cantidad que necesitamos. Igualmente, existen créditos sin vinculación y con una concesión en menos de 48 horas como puede ser el Préstamo Personal de Cetelem, con un interés desde el 6,12% TAE.

En la siguiente tabla podemos ver de manera fácil cuánto nos costaría financiar los gastos de garantía adicional y honorarios de la inmobiliaria (2.839,6 euros) de media a 12 meses según qué tipo de producto de financiación elijamos: