¡Al loro! No elijas una hipoteca solo por tener un interés bajo

En un no tan lejano 2008, el presidente del Futbol Club Barcelona, Joan Laporta, pronunciaba un célebre discurso en el que animaba a los culers a no dejarse “embaucar” por aquellos medios de comunicación “que dicen que son del Barça y no lo son”. Y terminaba su intervención con una frase que ha pasado ya a los anales de la Historia: “¡Al loro! ¡Que no estamos tan mal, hombre!”.

Hoy queremos parafrasear a Laporta para animarte a estar “al loro” ante aquellas hipotecas que parecen ser baratas y no lo son. Debido a la guerra de precios que afecta al sector, muchos bancos ofrecen intereses reducidos para captar clientela. Pero debes ir con cuidado, porque estas ofertas pueden esconder gastos en su letra pequeña que pueden salirte muy caros.

Para que no caigas en esta “trampa”, desde HelpMyCash te explicamos cómo comparar hipotecas teniendo en cuenta todos los gastos que pueden incluir estos productos.

¿Qué gastos hay que tener en cuenta al comparar hipotecas?

Lógicamente, no puedes saber si un préstamo hipotecario es barato o no si no conoces todos los gastos que pueden cobrarte al contratarla y durante su plazo de devolución. Para que no vayas a ciegas, aquí te presentamos el listado de los costes que debes tener presentes al comparar hipotecas:

• El interés: no esconderemos que el tipo aplicado es muy importante, porque cuanto más alto sea, más caras serán las cuotas del préstamo hipotecario y más pagarás a la larga en intereses. Por eso, desde HelpMyCash te recomendamos buscar hipotecas con el interés más bajo posible, aunque sin olvidar el resto de gastos.
• Los productos asociados: son los grandes desconocidos del mundo hipotecario. Para conseguir la hipoteca o acceder a un interés más bajo, muchos bancos te pedirán contratar productos como seguros, cuentas, tarjetas, planes de pensiones… Varios de ellos pueden costarte dinero, así que ve con ojo para no pagar más de la cuenta por ellos.
• La comisión de apertura: la mayoría de los bancos ya no la cobran, pero revisa siempre si la hipoteca que te ofrecen tiene comisión de apertura o no. Si es el caso, deberás abonarla al firmar la escritura.

Tampoco está de más que compruebes si los préstamos hipotecarios que comparas tienen comisiones por amortización anticipada, subrogación o novación. Estos cargos solo te los cobrarán si llevas a cabo alguna de estas operaciones, pero si tienes previsto hacer pagos adelantados o modificar tu hipoteca, te interesará que no te los apliquen.

Ejemplo de comparativa de hipotecas: Sabadell vs. Openbank

Si tienes todos estos gastos en cuenta, podrás calcular el coste completo de los préstamos hipotecarios que te interesan para averiguar cuál te saldría más barato. Cuando hablamos de “coste completo” nos referimos a lo que pagarás en total tanto en cuotas como en comisiones y en productos asociados.

Por ejemplo, pongamos que dudas entre la Hipoteca Fija de Banco Sabadell y la Hipoteca Open Fija de Openbank. En la siguiente tabla te mostramos cuánto pagarías mensualmente y en total con cada uno de estos productos si pides 150.000 euros a devolver en 25 años:

*El precio de los productos asociados son los publicados en las páginas web de los bancos

Como puedes ver en la tabla, la oferta de Openbank es, a priori, más barata que la del Sabadell, aunque su interés sea algo superior. El seguro de protección de pagos que se incluye en la hipoteca de la entidad de origen catalán aumenta su precio considerablemente.

Recuerda que puedes negociar

Ahora bien, si encuentras una hipoteca con un interés bajo y con una vinculación muy elevada, debes saber que siempre tienes la opción de tratar de negociar con el banco para que reduzca el número de productos asociados. Si tu perfil es bueno, tienes muchas probabilidades de que lo acepte, especialmente ahora que la banca está dispuesta a mejorar sus ofertas hipotecarias para captar clientela.

Si no te ves capaz de llevar las negociaciones, también puedes contratar los servicios de un bróker hipotecario. Este profesional solicitará una hipoteca a varios bancos a la vez y negociará con ellos para conseguirte las mejores condiciones posibles: con un interés más bajo, con menos comisiones y productos asociados, etc.