¡Hoy estamos de celebración!  Hemos superado los 30.000 seguidores en Instagram  y nuestra cofundadora Olivia Feldman ha realizado nuestro primer directo en vivo .

Aunque no nos dio tiempo para responder a todas las preguntas durante la transmisión, no nos gusta dejar a nadie con dudas , especialmente cuando conocemos las respuestas. Por eso, hemos reunido las preguntas pendientes en este post de nuestro blog .

Si no respondimos a tu duda o tienes curiosidad por saber qué otras nos hicieron, aquí te compartimos las respuestas . Las hemos organizado por temas y, en algunos casos, las hemos agrupado debido a su similitud.

¡Vamos allá! 

Y si te perdiste el directo puedes verlo aquí: Ir a directo de Instagram

Hipoteca:

  • Cuando se amortiza hipoteca, ¿mejor reducir tiempo o cuota?

Por norma general, te ahorrarás más dinero en intereses si reduces el plazo, dejando el importe de tu cuota igual. Porque así se pagan intereses durante menos tiempo.

Más información aquí: Amortizar hipoteca anticipadamente

  • ¿Algún banco ofrece hipoteca fija por debajo del 2%, 80% a pareja con 4.500€ netos cada uno?

Actualmente, no nos consta que haya bancos que ofrezcan hipotecas fijas por debajo del 2%. Sí nos consta que algunos bancos pueden ofrecer tipos de en torno al 2,5% o menos a clientes con muy buen perfil.

Como alternativa, es posible conseguir una hipoteca mixta con un interés de menos del 2% durante los primeros cinco años. 

Más información aquí: Mejores hipotecas mixtas

Nuestro consejo: estudia bien todos los productos que te obliga a contratar un banco para darte su mejor tipo de interés y el porcentaje de bonificación asociado a cada uno. Si no te interesa contratar un seguro de vida, por ejemplo, intenta negociar una bonificación del 0.10% en lugar del 0.50%.

  • Aval ICO hipoteca: tengo dinero suficiente, buena entrada y corto plazo? o lo mínimo y el resto a invertir?

Depende de varios factores:

  •       De si puedes invertir con una rentabilidad neta superior al interés de la hipoteca
  •       De la tolerancia al riesgo que tengas a la hora de invertir: cuánto más riesgo asumas, mayor será la rentabilidad potencial, pero más probabilidades habrá de tener pérdidas.
  •       De si puedes necesitar esos ahorros para otras finalidades (cubrir emergencias, pagar otros proyectos…).

Más información aquí:Empezar a invertir

Inversión:

Antes de responder es necesario recordarte algo importante: La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido. 

  • ¿Cuáles son los mejores brókers dependiendo si es materias primas, cripto, acciones?¿Qué hay que tener en cuenta al contratar un bróker?

Antes de mencionarte algunos brókers populares para invertir si eres principiante tienes que saber algunos puntos importantes:

  1. Elige un bróker regulado por organismos como la CNMV en España o reguladores europeos (BaFin, ACP, CySEC) para evitar fraudes
  2. Busca uno que ofrezca cuentas en euros y no cobre por comisiones ocultas (custodia, inactividad, etc.)
  3. Es clave que permita transferir inversiones sin tener que venderlas para evitar pagar impuestos
  4. Prefiere brókeres que no presten tus acciones, reduciendo riesgos innecesarios
  5. Además, prioriza fondos indexados, acciones o ETFs físicos, ya que son más seguros, transparentes y fáciles de entender, evitando el riesgo de quiebra de terceros como en los sintéticos

Si eres principiante, los más populares y con tarifas muy baratas son:

Tenemos información más completa aquí: Mejor bróker para empezar a invertir

  • ¿Qué instrumentos son los más adecuados para invertir en corto, medio y largo plazo en términos de ahorro e inversión?

–  Corto plazo: 

1. Depósitos a plazo fijo:   Depósitos a plazo fijo

2. Cuentas remuneradas: Mejores cuentas remuneradas 

3. Fondos Monetarios:  Mejores Fondos Monetarios 

– Medio plazo:

  1. Bonos: Fondos de renta fija

– Largo plazo: 

Puedes invertir en Renta variable como:

  1. ETFs
  2. Fondos de inversión
  • ¿Qué pensáis de las pre IPO?

Para quienes no lo sepan, una pre-IPO (Initial Public Offering) es cuando una empresa, antes de salir a bolsa, vende acciones a inversores privados a precios más bajos, con la esperanza de que aumenten de valor tras su cotización pública.

Nuestra opinión: Si eres principiante, no te recomendamos este tipo de inversión. El precio de una IPO suele caer poco después de salir al mercado, ya que las expectativas a menudo están infladas por el marketing. Esto puede llevar a pérdidas de capital, sin garantía de recuperación.

Es una inversión muy volátil y arriesgada. Para empezar, es mejor optar por productos más sencillos y diversificados como fondos indexados o ETFs.

  • ¿Cómo repartiríais una cartera con tal de maximizar beneficios si tuvieras 50.000 a 10 años? ¿Cuáles son los mejores fondos indexados?

Invertir es una decisión muy personal, y no es responsable dar consejos específicos sin conocer a fondo tu situación financiera. Nosotros, en HelpMyCash, somos muy cuidadosos con lo que recomendamos, ya que cada caso es diferente. 

Dicho esto, y asumiendo que los 50.000 euros que mencionas no son todos tus ahorros, es decir, tienes aparte tu fondo de emergencia y otro poco de ahorros, te damos algunas guías generales.

Primero, nunca inviertas el 100% de tu dinero en renta variable, incluso si es a largo plazo. 

La diversificación es clave para reducir riesgos. A nosotros nos gustan los fondos indexados o ETFs de grandes gestoras internacionales, con comisiones bajas.

Dentro del equipo, algunos preferimos invertir en el mercado estadounidense, en fondos indexados al S&P 500, aprovechando las bajas comisiones y la confianza que tenemos en el desempeño de este índice.

Otros prefieren quedarse en Europa, invirtiendo en fondos indexados al Euro Stoxx 50. En cuanto al IBEX, tenemos que admitir que no es muy popular entre nuestros expertos.

En resumen, la clave es buscar productos bien diversificados, con comisiones bajas y que entiendes. Recuerda que si decides invertir en renta variable, ten en cuenta que el mercado puede ser volátil. Lo más importante es no vender en momentos de caída; no pierdes dinero hasta que vendes, así que ten paciencia y mantén tus inversiones a largo plazo.

  • ¿Cuándo me conviene contratar un PIAS?

Un PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) es un producto pensado para crear un hábito de ahorro de cara al futuro con ventajas fiscales. Pero las elevadas comisiones que cobran (por reembolso, por contratación, por rescate) más los requisitos que conlleva para poder disfrutar del beneficio fiscal hace que no sean los mejores productos para ahorrar a largo plazo, como la jubilación.

Si se busca un producto con ventajas fiscales, son mucho mejores los planes de pensiones, que también pueden rescatarse en forma de renta. 

Ten en cuenta que esta respuesta es porque en HelpMyCash priorizamos la rentabilidad a la ventaja fiscal. Si hay un producto que te da ambos, nos encanta, no te diremos que no, pero como los PIAS no cumple con esto no nos gustan para nada. 

Tenemos información más completa aquí: Planes de Ahorro 

  • ¿Cuál es la rentabilidad de los fondos monetarios?

La rentabilidad actual esperada de los fondos monetarios ronda entre el 3% y el 3,5%. Inbestme, por ejemplo, ofrece su cartera de ahorro al 3,10%. Revolut ofrece rentabilidades de hasta el 3,50% en función del plan contratado con la entidad. 

Cabe recordar que la rentabilidad de los fondos monetarios está ligada a los tipos de interés del mercado. El pasado jueves, el Banco Central Europeo (BCE) volvió a bajarlos y esto ha hecho que algunas gestoras que ofrecen este tipo de productos los haya bajado, aun así todavía ofrecen rentabilidades atractivas.

  • ¿Cuáles son las comisiones de los fondos monetarios?

Las comisiones de los fondos monetarios son relativamente bajas. Los mejores se mueven en torno a unos costes de entre el 0,25% y el 0,70%, aunque algunos llegan hasta el 1%. Estas comisiones ya están descontadas de la rentabilidad objetiva.

Tenemos información más completa aquí:  Fondos Monetarios 

  • ¿Con qué brókeres se puede contratar un fondo monetario?

Un fondo monetario se puede contratar con un banco o gestora, y también con un roboadvisor, un gestor automatizado, que permite ofrecer este tipo de productos con comisiones más bajas.

Algunos ejemplos son Inbestme, Revolut, MyInvestor…

  • ¿Cuál es el riesgo de los fondos monetarios?

Los fondos monetarios son vehículos que invierten en productos de bajo riesgo, como depósitos, deuda a corto plazo, como Letras del Tesoro, por lo que son ideales para aquellos ahorradores que quieran obtener rentabilidad con el mínimo riesgo. Por norma general, tienen un nivel de riesgo de 1/7 según la CNMV.

Tenemos información más completa aquí:   Fondos Monetarios 

  • ¿Cómo conseguir ingresos extra con poco riesgo en renta fija, más allá de fondos monetarios?

Los fondos de renta fija son otra opción para los ahorradores más conservadores. Estos fondos compran bonos corporativos y gubernamentales y obtienen beneficios de dos maneras: mediante el cupón, que es el interés que paga el bono, o mediante la revalorización del bono cuando bajan los tipos de interés. Para reducir el riesgo, asegúrate de invertir en fondos que compren bonos de alta calidad crediticia y a medio plazo.

Una alternativa muy interesante, con bajo riesgo en renta fija, son los iBonds. Es un ETF de bonos donde las ganancias provienen principalmente del cupón si lo mantienes hasta el vencimiento.

Tenemos información más completa aquí: Fondos de renta fija 

  • ¿Puedo traspasar un fondo monetario de ING a MyInvestor? 

La respuesta es sí. Los fondos de inversión se pueden traspasar, tanto de categoría como de entidad, sin coste. Únicamente tienes que tener la precaución de que se trate de un traspaso y no de una venta. 

Tenemos información más completa aquí: Fondos de inversión 

  • ¿Me aconsejan invertir a través de roboadvisor?

No podemos aconsejar, pero nos gustan los roboadvisors, especialmente si eres principiante. Cobran comisiones bajas y tienen un equipo de expertos gestionando la cartera para ti. Eso sí, si tienes muchos conocimientos, la contrapartida es que no puedes personalizar la cartera a tu gusto. 

Tenemos información más completa aquí: Mejores roboadvisors