La Hipoteca Fija de Banco Santander es uno de los mejores productos que podemos contratar si queremos pagar una cuota estable por la financiación de nuestra futura vivienda. Hay que decir, sin embargo, que este préstamo no es igual para todos, pues su precio puede ser mayor o menor dependiendo del perfil del cliente y de los productos adicionales que contrate. Por ello, en este artículo explicaremos qué podemos hacer para rebajar todo lo posible el coste de esta hipoteca.
1. Aporta más dinero para la compra, si lo tienes
Lo primero que debemos saber es que Banco Santander nos aplicará un interés más bajo si necesitamos menos financiación. Dicho de otro modo, cuanto más dinero aportemos de nuestro bolsillo para comprar la vivienda, más barata será nuestra hipoteca. Lo podemos ver a continuación:
- Si necesitamos que se nos financie hasta el 60% de la compra, el interés será desde el 1,15% a 15 años, 1,20% a 20 años, 1,25% a 25 años o 1,30% a 30 años.
- Si la financiación que necesitamos es de hasta el 70%, el interés será desde el 1,20% a 15 años, 1,25% a 20 años, 1,30% a 25 años o 1,35% a 30 años.
- Y si queremos que el banco nos cubra hasta el 80% de la adquisición, los tipos aplicados serán desde el 1,25% a 15 años, 1,30% a 20 años, 1,35% a 25 años o 1,40% a 30 años.
Los intereses mostrados están bonificados en un punto porcentual por contratar varios productos de la entidad. En el siguiente apartado lo explicamos con mayor profundidad.
2. Elige bien los productos para bonificar el interés
Otro punto a tener en cuenta es que los intereses de la Hipoteca Fija de Santander están rebajados hasta en un punto porcentual. Dicha bonificación se puede conseguir por contratar varios productos del Santander, que podemos elegir del siguiente catálogo de servicios:
- Hasta 0,5 puntos por la domiciliación de los ingresos de los titulares:
- Hasta 0,15 puntos por cada nómina de al menos 600 euros al mes, cada pensión de al menos 300 euros al mes, cada pago a la seguridad social (autónomos) de al menos 175 euros al mes o cada ayuda de la PAC de al menos 3.000 euros al año.
- Hasta 0,25 puntos por cada nómina de al menos 1.200 euros al mes, cada pensión de al menos 600 euros al mes o cada pago a la seguridad social (autónomos) de al menos 250 euros al mes.
- Hasta 0,40 puntos por cada nómina de al menos 2.400 euros al mes.
- 0,10 puntos por la domiciliación de tres recibos trimestrales.
- 0,15 puntos por usar una tarjeta de débito o de crédito al menos seis veces al trimestre.
- 0,10 puntos por suscribir un seguro de hogar, accidentes o incapacidad temporal.
- 0,15 puntos por contratar un seguro de vida o de salud.
- 0,01 puntos por firmar otros seguros.
- 0,05 puntos por tener un Plan de Previsión Asegurado con un saludo mínimo de 50.000 euros al año.
- 0,05 puntos por tener un plan de pensiones o fondo de inversión con un saldo mínimo de 5.000 euros al año.
- 0,10 puntos por tener un plan de pensiones o fondo de inversión con un saldo mínimo de 30.000 euros al año.
- 0,10 puntos si la vivienda a adquirir tiene un certificado de eficiencia energética A o A+.
La clave, si queremos pagar lo mínimo posible, es elegir los productos que nos cuesten menos y que se adapten mejor a nuestro perfil. Por ejemplo, si somos dos titulares con un salario elevado y queremos invertir una buena suma de dinero, podemos obtener la máxima bonificación domiciliando las nóminas y tres recibos, usando la tarjeta, contratando el seguro de vida y manteniendo un saldo de 30.000 euros o más en un fondo o plan de pensiones.
3. Negocia para mejorar aún más la Hipoteca Fija de Santander
Finalmente, aunque este préstamo hipotecario tiene unas condiciones muy atractivas, siempre podemos negociar con la entidad para que nos las mejore aún más. Por ejemplo, podemos tratar de llegar a un acuerdo para que no nos cobre comisiones por amortización anticipada o para que nos rebaje el tipo de interés.
En ese sentido, tendremos más poder de negociación si nuestro perfil es muy bueno: si tenemos un buen sueldo, una situación laboral muy estable… También podemos convencer al banco si le presentamos ofertas mejores de otros bancos, pues quizás acepte igualarlas o mejorarlas para que seamos sus clientes.
Miquel Riera
Hola, Tiago Silva.
Lamentablemente, es algo que no se puede saber con antelación, pues dependerá de varios aspectos: de vuestra situación personal, de la evolución del mercado de seguros de vida, de la política de precios de la propia aseguradora, del capital pendiente… De todos modos, si subiera abruptamente, siempre tendrías la opción de no renovarlo y tratar de obtener la bonificación con otro producto.
Un saludo.
Tiago Silva
Buenas tardes.
Hemos mirado la hipoteca con Santander y la verdad es que presenta muy buenas condiciones. Mi duda es coger o no el seguro de vida con ellos. El precio qué me ofrecen no me parece caro. Son 330€/año. Hipoteca de 190.000€, somos dos titulares, 95.000 cada uno. Fallecimiento + Invalidez permanente y absoluta. Llegaríamos al 1% de bonificación con las nóminas (0.50%), domiciliación de los recibos (0.10%), domiciliación de tres recibos trimestrales (0.15%), certificado energético A (0.10%) y el seguro de vida (0.15%). La diferencia de tener el seguro de vida vinculado o no a la hipoteca, son de 150€ al año. Mi cuestión es sí a lo largo de los pocos años el seguro de vida se puede incrementar de manera abrupta? O subirá de manera gradual? Muchas gracias y un saludo.