Desde el fin del confinamiento por el coronavirus una de las actividades principales de los españoles han sido las reformas. De hecho, un 20% de los ciudadanos realizó obras en su vivienda durante 2020 y un 32% afirma querer hacerlo durante este año, de acuerdo con el informe Cambios en el hogar en 2020 y perspectivas para 2021. Uno de los principales factores al realizar una reforma es la financiación para pagarla, especialmente cuando se trata de grandes presupuestos. Te contamos lo que debes saber de las opciones para financiar una reforma de 50.000 euros.
1- Préstamo personal para financiar una reforma
Suele ser la opción más común a la que acudir si queremos financiar una reforma de gran presupuesto.
¿Qué tener en cuenta?
- El coste del préstamo suele ser más alto que las dos siguientes opciones, por tanto tendrá un coste total más alto.
- El plazo máximo suele ser de hasta 7 años, por lo que las cuotas deberán adaptarse a dicho plazo.
- No todos los préstamos ofrecen cantidades tan grandes.
- Es probable que nos pidan vinculación con el préstamo y tener un buen perfil.
- Posiblemente nos pidan que tengamos el 20% del presupuesto total de la reforma ahorrado para este fin.
Ejemplo de financiar una reforma con un préstamo
Para ver más fácil cuánto nos costaría financiar una reforma con un préstamo personal, en la siguiente tabla podemos ver una simulación con un interés medio para financiar 50.000 euros para una reforma:
| Tipo de préstamo | Crédito al consumo |
| Cantidad | 50.000€ |
| Interés | 7% |
| Costes formalización | 0€ |
| Plazo | 7 años |
| Cuota | 754,6€/mes |
| Total a pagar | 63.386€ |
2- Pedir una ampliación de mi hipoteca actual
Si tenemos una hipoteca sobre nuestra vivienda actual, otra alternativa podría ser ampliar el capital de este préstamo hipotecario para así no tener dos productos de financiación.
¿Qué tener en cuenta?
- Los intereses serán más baratos que con el préstamo personal.
- Será necesario pagar los costes de modificación del contrato (novación, notaría, registro, gestoría y tasación).
- Lo que nos queda por pagar de la hipoteca más la cantidad que pedimos para la reforma no podrán superar el 80% del valor actual de la vivienda.
- Al pedir una ampliación, estamos cambiando el contrato, por lo que el banco también podría cambiar condiciones de la hipoteca.
Ejemplo de financiar una reforma con una ampliación
Para ver más fácil cuánto nos costaría financiar una reforma con una ampliación de hipoteca, en la siguiente tabla podemos ver una simulación con un interés medio para financiar 50.000 euros para una reforma. Para calcular los costes de la ampliación, como se calculan de acuerdo al capital que nos queda por pagar, hemos supuesto una hipoteca por la que nos queda por pagar 150.000 euros:
| Tipo de préstamo | Ampliación hipoteca |
| Cantidad | 50.000€ |
| Interés | 2% |
| Costes formalización |
|
| Plazo | 7 años |
| Cuota | 638,4€/mes |
| Total a pagar | 55.475,6€ |
*Esta simulación únicamente incluye la parte de la financiación de la reforma, no el coste total de la hipoteca actual. El plazo elegido de 7 años es para realizar una comparación más fácil entre las diferentes opciones de financiación. Al tratarse de una ampliación, habrá una cuota que incluirá tanto la parte de la hipoteca para financiar la compra de la vivienda y la parte de la financiación de reforma y el plazo será el estipulado para devolver todo, así como el coste total.
3- Pedir una nueva hipoteca para financiar la reforma
Si la casa es 100% nuestra, la tercera alternativa podría ser pedir una nueva hipoteca, poniendo la vivienda a reformar como garantía, para realizar las reformas. Una opción muy barata si ya hemos terminado de pagar la casa.
¿Qué tener en cuenta?
- Deberemos poner la vivienda a reformar como garantía.
- Podremos conseguir hasta el 80% del valor actual de la vivienda.
- Su coste actual es muy bajo, haciéndolo la opción más barata.
- Los costes de formalización no son muy altos, lo que permite que el proceso sea más rápido y barato.
- Muchos bancos exigen que para la finalidad reforma la vivienda sea la de uso habitual.
Ejemplo de financiar una reforma con una hipoteca nueva
Para ver más fácil cuánto nos costaría financiar una reforma con una hipoteca, en la siguiente tabla podemos ver una simulación con un interés medio para financiar 50.000 euros para una reforma:
| Tipo de préstamo | Nueva hipoteca |
| Cantidad | 50.000€ |
| Interés | 7% |
| Costes formalización |
|
| Plazo | 7 años |
| Cuota | 638€/mes |
| Total a pagar | 53.892€ |
*Esta simulación tiene un plazo de 7 años para que sea más fácil comparar entre las diferentes opciones de financiación. El plazo mínimo de una hipoteca suele ser de 10 años, por lo que es importante tenerlo en cuenta para la comparativa.
No solo tenemos la opción de acudir a un banco, existen algunas empresas que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria como Supre Grupo, con el cual podremos obtener hasta el 40% de la vivienda, desde el 2% TIN (3,90% TAE) y sin vinculación.
Como vemos, tenemos diferentes alternativas entre las que elegir para financiar una forma de gran presupuesto. Elegir una opción u otra dependerá de nuestra situación (nuestro perfil, si hemos terminado de pagar la vivienda o no,…), de las ofertas que nos haga cada entidad de cada producto y de cómo nos convenga más reembolsarlo.
Para elegir de manera adecuada lo mejor es realizar diferentes simulaciones con las diferentes alternativas y ofertas de créditos para poder elegir de acuerdo a nuestra reforma cuál de todas las opciones es la más adecuada para nosotros.
paul fuentes
tengo una propriedad tasada a 750 000 euros tengo una hypoteca de 210 000 euros para reformas me necesita 50 000 euros
mi movil es ****
gracias por llamarme