En un mercado hipotecario como el español, dominado tradicionalmente por los productos variables, la crisis económica se cebó especialmente con quienes habían optado por el euríbor y sus oscilaciones. Quizá por eso la tranquilidad de saber cuánto vamos a pagar es un punto que ha favorecido que muchos digan que 2018 será el año de los préstamos hipotecarios fijos. Pero este no es el único motivo que ha hecho que las hipotecas a tipo fijo hayan pasado de suponer menos del 10 % de las nuevas contrataciones a finales de 2015 a superar mes a mes el 35 % durante todo 2017. A continuación veremos qué más ha influido.
Los préstamos hipotecarios fijos ofrecen tipos muy interesantes
La guerra de precios que desataron los bancos en 2016 para atraer clientes (tras la caída de beneficios en las variables al desplomarse el euríbor) dejó unos intereses muy atractivos que, aún hoy, no se han incrementado notablemente.
En la siguiente tabla podemos ver algunos ejemplos de las mejores hipotecas fijas que se están comercializando actualmente:
| Producto | Interés | Comisiones | Vinculación | Pedir más información |
|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Fija Kutxabank | 2,50 % |
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| Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com | Desde el 2,50 % a 10 años hasta el 2,95 % a 30 años |
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| Hipoteca Fija de Bankinter | Desde el 1,50 % a 10 años hasta el 2,35 % a 30 años |
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Como podemos ver, actualmente es muy sencillo encontrar préstamos hipotecarios a 30 años con un interés por debajo del 3 % y para plazos más cortos incluso podemos llegar a conseguir financiación a menos del 2 %. Además no se prevé que estos tipos se disparen a corto plazo, por lo que podrían seguir atrayendo clientes en 2018.
Cambiarse a hipotecas a tipo fijo será más barato con la nueva ley
La entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, que se prevé para principios de 2018, también favorecerá notablemente a las hipotecas fijas. Y es que la nueva norma abaratará las operaciones de subrogación y de novación que tengan como objetivo cambiar una hipoteca de variable a fija. Estas mejoras se traducen en una limitación de la comisión y, además, en una fuerte bajada en el precio de los aranceles notariales y registrales.
Con estas medidas el objetivo es fomentar el cambio hacia un tipo de productos que, aunque actualmente son más caros que los variables, dan mayor estabilidad tanto al cliente como al banco. Y es que las hipotecas a tipo fijo no solo no están afectadas por las posibles fluctuaciones de los índices de referencia y permiten saber al hipotecado cuanto pagará, sino que también hacen que el banco pueda saber exactamente cuánto ganará con esta operación.
El euríbor está en mínimos históricos, pero subirá en 2018
Aunque el interés de las hipotecas fijas puede parecer de entrada mucho más caro que el de las variables, debemos tener en cuenta que, según las previsiones de los expertos, el euríbor comenzará a subir en 2018 y, a finales de año, ya podría alcanzar valores positivos.
De hecho, si en los próximos años alcanzara un valor del 2 %, muchas de los actuales hipotecas variables más baratas (con diferenciales de entre el 0,90 % y el 1 %) rozarían un interés del 3 %, lo que las situaría al mismo nivel que las fijas actuales. Si el euríbor se disparara más, las fijas serían más baratas.
Por esto, debemos calcular cuánto pagaríamos con cada tipo de hipoteca y, en el caso de las variables, hacerlo en base a diferentes niveles de euríbor para asegurarnos que, llegado el caso, podremos asumirlo. Para hacerlo podemos usar la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com.
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