Fusión entre Unicaja y Liberbank: ¿Cómo me afectará?

Unicaja-Liberbank en cifras

El banco fusionado sería la quinta entidad de España por volumen de activos. 

Fuente: datos actualizados a 5 de agosto de 2021, según agencias de comunicación.

Según datos recientes, en 2021 Unicaja y Liberbank podrían clausurar entre 300 y 400 oficinas bancarias tras su integración. «Tras la ejecución de la fusión, la entidad combinada completará el análisis de solapamientos, duplicidades y economías de escala derivadas del proceso, sin que a esta fecha se haya tomado ninguna decisión en relación con las medidas de índole laboral que será necesario adoptar», expusieron las entidades a la CNMV. 

La sede social del nuevo banco radicará en Málaga, el actual domicilio del banco andaluz Unicaja, aunque habrán centros operativos en Madrid y Oviedo, y mantendrá su presencia en el 80% del territorio nacional para atender al 4,5 millones de clientes.

El presidente de Unicaja, Manuel Azuaga, continuará con su puesto tras la fusión, por lo menos hasta 2023. A su vez, Manuel Menéndez, actual consejero delegado de Liberbank, ocupará el mismo puesto en la entidad resultante.

¿Cómo afectará la fusión a los clientes de Unicaja y Liberbank?

¿Pueden cambiar las condiciones de los contratos? Se haya acordado una fusión o no, cualquier entidad bancaria tiene pleno derecho de modificar las condiciones de los productos contratados, siempre y cuando el contrato del producto no sea de duración definida, lo que afecta directamente a las cuentas bancarias o a las tarjetas.

El banco podría modificar las condiciones de algunos de los productos para unificar la oferta actual de Unicaja y Liberbank, siempre y cuando avisara al cliente con dos meses de antelación para que este pudiera decidir si quiere aceptar las nuevas condiciones o, de lo contrario, cambiar de entidad bancaria.

El IBAN de los clientes de Liberbank podría cambiar, aunque el banco es quien gestionaría este trámite en caso de que realmente se fusionaran, algo que no causaría perjuicios para los clientes. Las comisiones de las cuentas corrientes o la rentabilidad de las de ahorro, por ejemplo, podrían variar también. Con base en lo anterior, recomendamos a los clientes de ambas entidades realizar un seguimiento constante a las notificaciones del banco. Cualquier modificación en las cuentas bancarias se debe notificar con un mínimo de dos meses de antelación.

¿Qué debo hacer si soy cliente de Liberbank?

Al finalizar la fusión, los clientes de Liberbank pasarán ser clientes de Unicaja Banco. Sin embargo, no tendrán ningún impacto en la operativa bancaria hasta que no se complete la integración tecnológica y operativa.

Según información ofrecida por Unicaja Banco, las condiciones para los clientes de productos de créditos, préstamos, ahorro o inversión se mantendrán, por lo que no será necesario realizar ningún trámite ni gestión. Las cuentas corrientes y libretas de ahorro seguirán manteniendo la misma numeración y se podrá operar en toda la red de cajeros de Unicaja Banco.

Productos que no cambiarán sus condiciones

Los depósitos bancarios, los préstamos o las hipotecas tienen algo en común: su contratación es por un plazo definido, por lo que el banco se compromete a mantener las condiciones pactadas. Por lo tanto, no variaría ni el tipo de interés firmado de los créditos, ni la rentabilidad en el caso de los productos de ahorro con un plazo determinado.

Integración de la banca online

Tras el acuerdo de fusión, ambas partes se han comprometido a mantener las plataformas hasta 2022. Sin embargo, lo más probable es que la banca online converja en una sola o que el banco resultante cree una nueva app desde la cual los clientes de ambos bancos podrán gestionar sus finanzas. 

Reducción de oficinas

Es uno de los mecanismos para reducir costes y unos de los objetivos de realizar la fusión. De hecho, Unicaja ha acelerado su plan de cierre de oficinas antes de formalizar el acuerdo. La entidad cerrará 136 oficinas, el 13% den más de 1.000 oficinas su red. Se prevé que en total cierren entre 300 y 400 oficinas entre ambos bancos.

Protección del FGD 

Si contamos con una cuenta en Unicaja y una cuenta en Liberbank, nuestro dinero está protegido hasta 200.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos. ¿Por qué? El organismo se encarga de devolver hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra o insolvencia del banco.

Tras la fusión, al convertirse en un solo banco, el capital protegido por el FGD pasaría a reducirse a la mitad, por lo que solo 100.000 euros estarían cubiertos por titular.

¿Cuál es la diferencia de la oferta actual entre Unicaja y Liberbank?

La actual oferta de cuentas bancarias en Unicaja y Liberbank es bastante distinta: Unicaja requiere bastante vinculación a todos sus clientes para eliminar comisiones, mientras que Liberbank, ofrece cuentas gratuitas a los nuevos clientes que operan de forma digital, sin solicitar más requisitos.

Por un lado, Unicaja cuenta con el Servicio nómina, que está sujeto al Plan Cero, el cual permite eliminar comisiones siempre que el cliente:

• Tenga una nómina, pensión o prestación domiciliada de más de 600 euros
• Haga al menos 2 movimientos con tarjeta el mes o haya gastado más de 1.200 euros en los últimos 12 meses
• Cumpla otro requisito extra, a elegir entre los siguientes:
  • Mantener más de 6.000 euros en un producto de Unicaja
  • Tener contratado un seguro de hogar, auto...

Si no se cumplen las condiciones, la cuenta pasará a tener un coste de 21 euros trimestrales más 28 euros anuales por la tarjeta.

Liberbank, por su parte, ofrece la Cuenta Online Sin para nuevos clientes. Esta cuenta no cobra comisiones si mantenemos un perfil 100% digital, sin necesidad de cumplir otros requisitos de vinculación. En caso de no operar digitalmente y acudir a oficinas, la cuenta puede pasar a tener un coste de 21 euros trimestrales y 24 euros anuales por la tarjeta. 

En el caso de las hipotecas, ambas entidades piden al cliente que contrate otros productos para conseguir un buen tipo de interés: domiciliar la nómina, suscribir seguros, abrir planes de pensiones... Liberbank, a priori, ofrece unos tipos algo más bajos (con una promoción exclusiva para residentes de la Comunidad de Madrid).Sin embargo, dado que el proceso de fusión está apenas en gestación, todavía hay una gran incertidumbre sobre los productos que ofrecerán ambos bancos.

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Preguntas frecuentes sobre la fusión Unicaja - Liberbank

 

Novedades sobre la fusión de Unicaja y Liberbank

Estas son las últimas noticias que se tienen acerca del proceso de fusión entre Unicaja y Liberbank:

30/07/2021. El 30 de julio de 2021 se cerró la fusión entre Unicaja y Liberbank

La inscripción de la fusión entre Unicaja y Liberbank se realizó el 30 de julio, como estaba previsto, y siguiendo todo lo comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

30/06/2021. Competencia autoriza la fusión pero con condiciones

La CNMC ha comunicado que la fusión no supone una amenaza para la competencia para el mercado bancario, pero sí para el mercado de sucursales de Cáceres. Concretamente en 18 códigos postales, en los que solo quedará la nueva entidad y un único competidor. 

31/03/2021. La junta de inversores aprueban la fusión de Unicaja y Liberbank

Aprobada la creación de la nueva Unicaja por parte de los inversores, el siguiente paso será la aprobación de las entidades reguladoras. Dicho trámite está previsto que se lleve a cabo durante el segundo semestre del 2021.

30/03/2021. La fusión de Unicaja y Liberbank alumbrará al quinto banco español

La fusión entre ambas entidades dará lugar al quinto banco más grande del país, con un total de 109.000 millones de euros en activos. El banco contará con una gran presencia en Asturias, Cantabria, Extremadura, Andalucía, Castilla-La Mancha y Castilla y León. 

29/12/2020. Los consejos aprueban la fusión

El 29 de diciembre, los consejos de administración de Unicaja y Liberbank aprobaron la fusión de las entidades y  remitieron el visto bueno a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Unicaja, con unos 63.000 millones de euros en activos, contará con el 59,5% del banco resultante y Liberbank, con más de 45.800 millones de euros en activos, tendrá el 40,5%.

Fuente: Unicaja Banco

28/12/2020. Manuel Menéndez, CEO del futuro banco

Unicaja y Liberbank han dado un paso más para materializar su unión. Unicaja exigía que el consejero delegado debía pertenecer a su entidad, sin embargo, finalmente ha cedido, por lo que el puesto lo ocupará el actual CEO de Liberbank.

01/12/2020. Los reguladores quieren que el banco fusionado cierre oficinas y reduzca plantilla

El Banco Central Europeo y el Banco de España quieren que la entidad resultante de la fusión incremente la reducción de costes. La intención inicial era lograr sinergias por valor de entre 160 y 215 millones de euros, pero los supervisores quieren alcanzar una cifra mayor, lo que implicaría cerrar más del 20% de las oficinas y disminuir la plantilla en más de 1.500 empleados, según publica Expansión.

14/10/2020. La unión supondrá el cierre de 300 oficinas

Las sucursales de ambos bancos suman 1.600 en toda España, de las que cerrarían 300 para evitar duplicidades y ahorrar costes. El ajuste podría afectar a unos mil empleados.

08/10/2020. Se inician negociaciones formales

Unicaja y Liberbank han dado ya el primer paso. En las próximas horas se iniciarán las conversaciones formales para negociar la posible fusión de las entidades, que dará lugar al quinto banco español por número de activos. Contratarán asesores legales para llevar a cabo la auditoria legal (due diligence) con el fin de estudiar la viabilidad de la operación de integración.

05/10/2020. Unicaja y Liberbank se disparan en bolsa

Ambos bancos prevén convocar esta semana a sus consejos de administración para hablar más formalmente sobre la posible operación de fusión y llegar a un acuerdo. El mismo día que Unicaja y Liberbank comunicaron esta información a la CNMV, la acción de Unicaja cerró la sesión con una subida del 15,14%. Liberbank se disparó un 13,58%, aunque llegó a alcanzar picos de 20% durante la jornada.

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