Conocer la solvencia del banco en el que tenemos los ahorros es imprescindible para tener el dinero a salvo. En esta página enseñaremos los rating de los bancos españoles para averiguar qué calificación le han dado las agencias a cada uno de los bancos españoles. Aquí encontraremos las últimas notas de las agencias de calificación: Fitch, Moody's y Standard & Poor's, así como información sobre cómo elegir un producto de un banco que sea fiable.

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solvencia banco

Últimas noticias sobre la solvencia de los bancos españoles

Kutxabank, el banco español líder en solvencia

La Autoridad Bancaria Europea ha analizado la solvencia de los bancos europeos y la entidad español con mejor calificación ha sido Kutxabank. En concreto, esta entidad obtuvo un ratio de capital CET 1 phase-in. El banco con peor calificación fue Unicaja y Banco Santander. Estos dos bancos ampliaron su capital en junio. 

Banco Santander compensa a los accionistas de Popular

Tras la adquisición de Popular por parte de Banco Santander, los que se vieron más afectados fueron los accionistas, que perdieron la totalidad de su inversión. Ahora, Santander ha comunicado que ha encontrado una solución, aunque no todos los afectados serán compensados por esas pérdidas. Solo se podrán beneficiar aquellos que adquirieron acciones entre el 26 de mayo y el 21 de junio de 2016 y obligaciones subordinadas computables tier 2 de las emisiones de 29 de julio y 14 de octubre de 2011.

La acción que llevará a cabo la entidad será entregarles bonos que les darán derecho a un cupón efectivo discrecional y no acumulativo a un tipo de interés del 1 % TAE. El valor nominal será de 100 euros y se podrán amortizar a partir de los siete años a voluntad de Banco Santander. 

Por último, cabe añadir que las autoridades están analizando cómo se produjo esta compra, ya que se podría haber producido alguna irregularidad. De momento, no se conocen más detalles.

Deutsche Bank cesa la venta de su filial española

Tras un tiempo en el que la entidad alemana Deutsche Bank ha tratado de vender su filial española, que cuenta con unos 700.000 clientes en España, ha acabado paralizando la operación. ¿Las causas? en primer lugar, la crisis de Banco Popular, que creo ya suficiente estabilidad en el mercado. En segundo lugar, la falta de ofertas oficiales y acuerdos con el resto de bancos españoles. Además, la entidad se plantea ahora la expansión por el territorio español.

Las acciones de Liberbank caen en picado y la CNMV interviene

Tras la inviabilidad y venta de Banco Popular, otras entidades españolas que arrastraban ciertos problemas económicos se han visto perjudicadas. Concretamente las acciones de Liberbank ha sufrido durante unos días una caída sin frenos en la bolsa, ya que los inversores temían que se repitiese lo sucedido con Popular. Para frenar la especulación a la baja de Liberbank, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha tomado medidas prohibiendo la venta de acciones en corto hasta el 12 de julio del 2017. Desde el momento de la decisión, las acciones se han recuperado y se sitúan alrededor de 1,11 euros.

Si te interesa conocer más información sobre el estado de Liberbank y qué es recomendable hacer si tienes productos en la entidad, puedes encontrar todos los consejos en esta página: ¿Corre peligro mi dinero en Liberbank?

Banco Santander compra Popular por 1 euro

Banco Popular llevaba meses en el punto de mira. Tras desplomarse en bolsa y meses sin rumbo, Banco Santander ha anunciado que compra la entidad por el valor simbólico de un euro. Lo cierto es que no podían dejar caer este banco, ya que era uno de los más grandes de España y esto habría tenido efectos muy negativos.

Tras esto, los clientes de Popular pueden estar tranquilos, ya he el riesgo de quiebra de la entidad ha desaparecido, ahora los ahorros están protegidos por el Santander, porque a partir de ahora, la entidad más grande de España se hará cargo de toda la cartera de clientes. Si quieres saber más sobre qué les ocurriría a los clientes de Banco Popular puedes consultar la siguiente página titulada: ¿Qué pasará con mi dinero tras la compra de Popular?

¿Cuándo se considera solvente un banco?

Existen varios parámetros para medir el concepto de solvencia bancaria de una entidad, es decir, la capacidad que tiene para hacer frente a sus deudas. Sin embargo, los más usados son las calificaciones que ofrecen las principales agencias de rating – Moody’s, Fitch y Standard&Poor’s – y haber superado los tests de estrés, una prueba que valora si un banco es capaz de sobrevivir en un escenario económico crítico.

No obstante, no todos los bancos cuentan con una nota que les ha asignado alguna de estas agencias, por lo que para conocer su solvencia hay que calcular su ratio de solvencia. A lo largo de esta página explicaremos cómo se consiguen y cómo se interpretan estos datos.

¿Cómo interpretar los ratings de las agencias?

Cada agencia de calificación utiliza unos valores para determinar la solvencia de las entidades. Existen tres grandes agencias de ratings de bancos:

La Agencia Fitch. Para calificar a los bancos, la agencia Fitch lo hace de la siguiente manera:

  • AAA: Significa la máxima seguridad que nos puede ofrecer una entidad
  • AA: La entidad tiene una seguridad muy alta
  • A: El banco posee gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito
  • BBB: Alta solvencia, aunque es una entidad más sensible a los cambios en la coyuntura económina
  • BB: La solvencia del banco está garantizada, aunque existen algunos riesgos de impago
  • B: La solvencia es bastante justa, por lo que puede llegar a incurrir en impagos
  • CCC: Las probabilidades de impago son altas, banco poco solvente
  • CC: Las probabilidades de imapgo son aún más altas
  • C: El impago es inminente, banco nada fiable
  • RD: La entidad ha dejado de abonar algunos de los pagos vencidos, pero no todas sus emisiones de deuda
  • D: Deuda con impagos de intereses y principal

La Agencia Moody's. Los criterios de calificación de la agencia Moody's para valorar un banco son:

  • Aaa: Alta calidad de la entidad, por lo que existe un mínimo riesgo
  • Aa1, Aa2, Aa3: Calidad alta y con un poco más de riesgo a largo plazo
  • A1, A2, A3: Calidad del banco medio-alta, bajo riesgo crediticio, pero con elementos que sugieren una susceptibilidad de deterioro solo a largo plazo
  • Baa1, Baa2, Baa3: Riesgo de crédito moderado
  • Ba1, Ba2, Ba3: La calidad de crédito es bastante cuestionable
  • B1, B2, B3: Existe un alto riesgo crediticio
  • Caa1, Caa2, Caa3: El riesgo de crédito es muy alto
  • Ca: Podría estar en incumplimiento con sus obligaciones de depósitos
  • C: Incumplimiento. Potencial de que el banco se recupere baja

La Agencia S&P: S&P utiliza los siguientes valores para calificar la solvencia de los bancos:

  • AAA: Es una compañía fiable y muy estable
  • AA: Entidad de gran calidad, muy estable y tiene poco riesgo
  • A: La situación económica podría afectar a la financiación, aunque sigue siendo una entidad solvente
  • BBB: Nivel medio, pero el banco se encuentra en buena situación
  • BB: Entidades muy propensas a los cambios económicos externos
  • B: La situación financiera sufre variaciones notables, algunos riesgos
  • CCC: Muy dependiente de la situación económica y vulnerable
  • CC: Muy vulnerable, alto nivel especulativo
  • C: Muy vulnerable con riesgo de impagos

¿Qué bancos españoles son solventes en la actualidad?

Según el último informe emitido por la Autoridad Bancaria Europea, que ha analizado el estado de todos los bancos de Europa, el banco español con mayor solvencia (un 14,51 %) es Kutxabank. La segunda entidad española con mejor calificación ha sido la matriz de Bankia BFA. 

Analizando la lista por la cola, la peor entidad fue Unicaja, con un 8,94 % de solvencia. El segundo por la cola fue Banco Santander, con un 9,58 %. Por orden de más a menos solventes: 

  • Kutxabank
  • BFA (propietaria de Bankia)
  • Abanca
  • Banco Sabadell
  • Banco de Crédito Social Coorporativo
  • Bankinter
  • BBVA
  • Banco Mare Nostrum 
  • Liberbank
  • Criteria Caixa
  • Ibercaja Banco
  • Banco Santander
  • Unicaja Banco

¿Cuál es el riesgo de tener el dinero en un banco poco solvente?

Lo peor que le puede pasar a nuestro banco es que no tenga recursos para salir adelante por sí mismo y tenga que ser intervenido por el FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria), nacionalizado, se fusione o sea absorbido por otro banco. Sea cual sea la situación, y siempre que tengamos el dinero en cuentas o depósitos, nuestro capital no tiene por qué correr ningún riesgo ya que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español. Este organismo garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, es decir, que si el banco se declarase insolvente y no fuera absorbido por ningún otro, podríamos recuperar hasta esa cifra.

La peor parte en caso de quiebra se la llevarían los accionistas y los tenedores de bonos, especialmente subordinados o preferentes ya que su inversión no está garantizada por el Estado sino solo por el banco, lo que significa que podrían perder su inversión.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com queremos ayudar al usuario a descubrir qué bancos están considerados los más solventes del actual mercado económico, puesto que consideramos que este rasgo puede ser determinante a la hora de escoger una determinada entidad bancaria. Además, mostraremos algunas de las mejores cuentas del momento de bancos 100 % solventes.

Fuente: la información relativa a la solvencia de los bancos ha ido obtenido tras la consulta de diferentes fuentes de información, como podrían ser el Banco de España (BdE) y el Banco Central Europeo (BCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página acerca de la solvencia de los bancos han sido conseguidos mediante la investigación online y a través de diferentes medios de comunicación digitales que cuentan con una gran experiencia en materia económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en el sector financiero. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actualizada y de calidad.

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Preguntas recientes

Avatar  de inesfe26

¿N26 es un banco o no? ¿es seguro?

Llevo un tiempo leyendo por redes sociales, por algunas webs y blogs de viajeros que hablan de N26 como un banco superinteresante para viajar y no pagar comisiones por el mundo etc. He estado mirando su página y leyendo opiniones y la verdad es que me parece un producto interesante en algunos puntos pero tengo serias dudas. En general me gusta probar nuevos productos, sobre todo si me van a aportar ventajas extra, pero siempre comprobando bien la seguridad. Sin embargo con estas nuevas empresas Fintech (y supongo que después del boom del bitcoin y su caída) me parece todo lo de economía virtual  bastante efímero y sin mucha solidez. Así que mi pregunta sería un pcoo diferente a las que suelo leer en el foro pero es N26 un banco realmente? Con toda la seguridad y las regulaciones que eso supone? Si pongo dinero en N26 quien me lo protege realmente, que hay detrás?

inesfe26 24/04/2018 | 10 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola inesfe:

En primer lugar, respondiendo a tu duda: sí, N26 es un banco. Aunque nació originariamente como una empresa fintech con algunos servicios financieros, en 2016 consiguió la licencia bancaria en Alemania que lo cataloga como tal.

Esto afecta a la entidad en dos aspectos que también has comentado. Por un lado, lo capacita para comercializar productos como créditos al consumo, depósitos, etc. y hace que esté sometido a los reglamentos impuestos por el BCE, iguales a los que regulan los bancos tradicionales.

Por el otro, la licencia hace que sus cuentas estén protegidas por instituciones alemanas, entre ellas el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, con las mismas características que el español (devuelve hasta 100.000 euros por titular y banco en caso de quiebra).

Si tienes cualquier duda más concreta sobre N26 o cualquier otro banco estaremos encantados de tratar de resolverla.

Un saludo.


2 inesfe26 el 25/04/2018

Avatar  de inesfe26

[cita=47944]#1[/cita] Martas gracias por tu rápida respuesta. Lo cierto es que el hecho de que esté protegido por el BCE me tranquiliza un poco, supongo que hoy en dia estas instituciones no dejarian caer a un banco así como así, aunque bueno, nunca se sabe. Has dicho que es joven pero he estado leyendo un poco cobre n26 y en las ultimas noticias sale que ha hecho rondas de financiacion y se ha metido allianz y un par de empresas más importantes. Esto es un factor positivo para el banco no? O al contrario es que lo van a usar para tener datos bancarios de usuarios y luego se desharan del banco?


3 GuntherF el 26/04/2018

Avatar  de GuntherF

Inesfe26 a mi me pasa un como como a ti que llevo meses viendo este banco y otros como revolut o ferratum pero me surgen dudas porque, un banco tieneque dar seguridad pero estos nuevos que son casi como "proyectos" como pueden asegurarme a mi que mi dinero va a estar cuando yo quiera o que la inversion que hacen paara promocionarse realmenete despues se recompensa. Si la estrategia les sale mal se va todo al gartee no? Que hay detrás de n26 por ejemplo? Otro banco mayor que lo sustenta como en el caso de CaixaBank y imaginbank? 


4 Jzaragr el 26/04/2018

Avatar  de Jzaragr

Bueno yo como vosotros hace bastante que vi N26 y me gustó pero fui un poco más atrevido y acabé contartandolo (auqnue solo metiendo un poco de dinero, por si acaso). Desde ahí he ido siguiendo los pasos del banco y usando cada vez más la cuenta para viajar, en españa no mucho la verdad. Bueno el caso es que a partir de que en marzo hiciera una ronda de financiación en la que consiguió 130 milliones creo que el negocio consiguió una estabilidad que merece un voto de confianza, No solo por la cantidad de dinero, si no por los participantes que la conforman: Allianz y Tencent dos gigantes que dudosamente se la jugarían en un "proyecto". Además desde que consiguieron la licencia bancaria como han dicho tiene las garantias europeas y no olvidemos que el fgd es el aleman, que casi que me da mas confianza que el de aqui, sinceramente.


5 mariaelisa11 el 27/04/2018

Avatar  de mariaelisa11

y hablando de rondas de financiacion...... va revolut y ayer se calza 200 millones de euros en su última ronda. Parece que estos neo banks, neobancos o como quieran llamarse están pisando fuerte. Lo que no entiendo es la diferencia entre ellos, es decir, todos presumen de tener cuentas bastate parecidas, que si el cambio de moneda mejor para viajart etc etc pero qué tiene n26 interesante de valor añadido realmente?? ya sea respecto a revolut o a un bbva 

 


Avatar  de Blanca Pons

Deutsche Bank vende su filial española y que pasará con mis cuentas y depósitos

Las últimas noticias sobre Deutsche Bank me preocupan. Tengo en este banco una cuenta y un depósito y me gustaría saber qué va a pasar con ellos si lo compra otro banco, es decir. ¿van a cambiar todas sus condiciones para transformarse directamente en las de la nueva entidad?. A mi me interesaba Deutsche Bank precisamente porque es un banco alemán y es una forma de diversificar mis ahorros fuera de España pero no tengo claro qué pasará. ¿otro banco alemán se lo quedara o será uno español? Y por ultimo, si busco otro banco con unas condiciones similares y que tenga gestores para temas de inversión, etc.? Cuál recomendáis? Muchas gracias.

Blanca Pons 21/06/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Blanca Pons:

Como tienes varias dudas, trataré de responderlas por partes:

1. El hecho de que un banco sea adquirido por otro no tiene porqué ocasionar ningún problema negativo a los clientes.

2. El depósito bancario que tienes contratado se mantendrá intacto, ya que las condiciones de este producto no pueden cambiar desde el momento de su firma, solamente será gestionado por otra entidad.

3. La cuenta corriente, sin embargo, sí que puede sufrir modificaciones en sus condiciones. Eso sí, el banco está obligado a avisar a sus clientes con dos meses de antelación a cualquier cambio. En ese momento podrías cambiar de banco sin penalizaciones o continuar con las nuevas características.

4. No se sabe todavía quien adquirirá la filial española de Deutsche Bank pero todo apunta a que posiblemente sea un banco español.

5. En cuanto a la diversificación de tus ahorros, es un buen sistema. Una buena opción puede ser invertir en un depósito de un banco extranjero, ya que además ofrecen algunas de las rentabilidades más altas del momento.

Más información sobre la venta de la filial española de Deutsche Bank aquí.

Un saludo.


2 ALFREDO_CAM el 23/06/2017

Avatar  de ALFREDO_CAM

Yo estoy en la misma situación. La verdad es que me preocupan todas estas noticias de los bancos que venden y quiebran. Al final no sé qué bancos quedarán, cuatro?? También tengo cuentas en Bankia, está en peligro? Suerte que me salvé de lo del Popular porque vaya.


Avatar  de churrete

Si demando a la persona avalada ¿puedo recuperar algo?

Avalé a una supuesta amiga. ¿puedo demandar a la persona que firmó el prestamo y recuperar algo?. Me han desalijado de mi casa.

churrete 05/06/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 12/06/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, Churrete.

Sí es posible demandarle, sobre todo si puedes probar que esta persona es solvente, es decir, que actualmente tiene trabajo o ingresos pero permite que tú cargues con la deuda. Aunque sería cuestión de que te informaras mejor con un abogado.

Saludos!


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