Las líneas de crédito son uno de los productos que más demandan aquellos que necesitan financiación recientemente. Sin embargo, se trata de un producto desconocido para muchos de nuestros visitantes, que se preguntan: “¿Qué es una línea de crédito”. A continuación podremos comparar entre ellas y conocer todas sus características:

Líneas de crédito
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 100 € a 500 €
Plazo min: 1 mes | Plazo max: 2 años y 2 meses
TAE min: 208,31% | TAE max: 381,34%
Coste 1.000 € a 1 año: 643,62 €
Importe: de 100 € a 5.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 24,90% | TAE max: 24,90%
Coste 1.000 € a 1 año: 125,68 €

Tarjetas con línea de crédito asociada
TAE: 21,00%
Ventajas:
  • Sin cambiar de banco
  • Gratuita para siempre
  • Servicio de transferencias de efectivo
TAE: 27,24%
Ventajas:
  • 25 € de regalo
  • Sin cambiar de banco
  • Gratis siempre

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lineas de credito

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito es un producto financiero que consiste en una cantidad de efectivo que el prestamista pone a nuestra disposición y del que solo pagaremos por el dinero que utilicemos de ella. Es decir, que si nos conceden una línea de crédito con un límite de 1.000 euros y utilizamos 200 de ellos, solo pagaremos intereses por los 200 euros utilizados y no por el total del dinero concedido.

Aunque parezca un producto revolucionario, este tipo de financiación tiene una tradición bastante larga. Estos productos tienen una gran tradición como fuente de financiación para  autónomos y pymes, pues les permitía disponer de un colchón financiero en caso de que se encontraran con un gasto imprevisto. No obstante, estamos viviendo el lanzamiento por parte de muchas entidades de líneas de crédito para particulares, cosa que no era tan habitual hace unos años.

¿Qué tipos de líneas de crédito hay en el mercado?

Aunque el lanzamiento de las nuevas líneas de crédito por parte de entidades que tradicionalmente concedían minicréditos y créditos rápidos es algo novedoso, ya había productos de este tipo en el mercado. No obstante, hay diferencias entre los distintos tipos de líneas de crédito del mercado:

  • Líneas de crédito para autónomos y pymes: estos productos financieros son muy habituales entre trabajadores por cuenta propia y las pequeñas y medianas empresas. Son productos especialmente diseñados para estos trabajadores y no podemos acceder a ellas como particulares. Fueron creadas para otorgar financiación a autónomos en caso de que tener que comprar equipamiento, materiales o afrontar una factura inesperada. Con ellos podemos conseguir un tipo de interés en nuestra financiación muy favorable, así como unas condiciones de lo más atractivas.

  • Líneas de crédito de las tarjetas: las tarjetas de crédito tienen una línea de crédito asociada. Es de ahí de donde se gasta el dinero que paguemos con ellas y no de nuestra cuenta corriente. Una vez haya transcurrido un mes, podremos reembolsar el dinero que hemos gastado de la línea de crédito sin intereses. También podemos devolver el dinero gastado de la línea de crédito de la tarjeta en distintos plazos, pero nos aplicarán intereses que tendrán un coste medio del 21 % TAE, aunque dependerá de la entidad a la que acudamos.

  • Líneas de crédito para particulares: este nuevo producto está destinado a los usuarios de minicréditos y créditos rápidos. Estos productos no son adecuados como fuente de financiación habitual, dado su elevado coste y su corto plazo de reembolso. Por ello, las entidades que los proveen han diseñado un producto con un período más extendido y con un coste tres veces más bajo. De este modo, pagaremos solo por el dinero que necesitemos y tendremos más tiempo para devolver el capital y recuperarnos del gasto.

Los tres productos que aparecen en esta comparativa están pensados para ofrecer financiación de manera instantánea, dado que, si disponemos de una línea de crédito ya concedida, podremos hacer uso de ella inmediatamente en el momento que queramos. Asimismo, es posible que, dependiendo de la línea de crédito que tengamos, tengamos que pagar una comisión por cada disposición.

Cómo funciona una línea de crédito en 4 pasos

El funcionamiento de una línea de crédito es de lo más sencillo. En concreto, vamos a centrarnos en las nuevas líneas de crédito para particulares que están lanzando las compañías de crédito privado al mercado, dado que son las que más fácilmente podremos obtener. Para conseguirlas y utilizarlas, sólo tendremos que seguir los siguientes pasos:

  1. Comparar y elegir el producto que más nos guste: en la web de HelpMyCash.com podrás encontrar varios productos de este tipo con todas sus características. También ponemos a la disposición del usuario un comparador de créditos y una calculadora de préstamos para que pueda conocer en detalle el coste de la financiación.

  2. Rellenar el formulario del prestamista y entregar la documentación: en él nos pedirán que aportemos los datos necesarios para nuestro análisis financiero. De este modo, el prestamista decidirá cuál será el importe máximo de nuestra línea de crédito, de acuerdo con nuestra capacidad de reembolso.

  3. Leer y firmar el contrato: es importante revisar las condiciones del contrato de financiación, puesto que hasta que no firmemos, no tendremos ninguna vinculación con el prestamista. Sin embargo, una vez hayamos rubricado el documento, nos estaremos mostrando conformes con todas las cláusulas del contrato.

  4. Recurrir a ella cuando queramos financiar un gasto: del mismo modo que una tarjeta de crédito, la línea de crédito pone a nuestra disposición el efectivo que necesitemos de manera instantánea. Por ello, solo tendremos que realizar una disposición de efectivo, por la que se pasará dinero de la línea de crédito a nuestra cuenta corriente.

Cuando tengamos el dinero en nuestra cuenta corriente, podremos sacarlo de un cajero automático o pagar con él a través de la tarjeta de débito asociada a dicha cuenta. Dependiendo de la línea de crédito que hayamos contratado, tendremos un método de reembolso u otro. Del mismo modo, el plazo de devolución podrá variar a nuestra elección, pero siempre de acuerdo con los términos y condiciones que hayamos fijado en el contrato.

Requisitos para contratar una línea de crédito

Si queremos disponer de una línea de crédito, tendremos que ajustarnos a las condiciones que nos imponga la entidad que las ofrece. Al tratarse de financiación con garantía de carácter personal, serán nuestros bienes presentes y futuros los que servirán al prestamista para determinar nuestra capacidad de reembolso. Si necesitamos este tipo de producto financiero, tendremos que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ser residentes en España: para conseguir un producto financiero comercializado en este país es necesario demostrar que residimos en España de manera permanente. Para ello, tendremos que aportar una copia de nuestro DNI o NIE, en caso de ser extranjeros con permiso de residencia en el territorio nacional.

  • Ser mayores de edad: aunque puede que sea suficiente con que tengamos 18 años, muchas entidades nos pedirán que superemos los 21 o los 25 años para asegurarse una antigüedad laboral y cumplir con sus políticas de riesgos.

  • Percibir unos ingresos adecuados: será necesario que dispongamos de unos ingresos suficientes para afrontar el pago de las cuotas mensuales del préstamo. Además, tendremos que percibirlos de manera mensual y poder justificarlos con un documento oficial para demostrar su legalidad.

  • No tener deudas pendientes: si tenemos impagos registrados en una base de datos de morosos, no podremos obtener este tipo de producto financiero. Aunque hay entidades que conceden préstamos con ASNEF, no hay líneas de crédito para personas con deudas registradas en listas de morosidad.

Si nos ajustamos a estas condiciones, podremos disponer de una línea de crédito a modo de colchón financiero para afrontar un gasto inesperado sin tener que gastar de nuestros ahorros. Además, podremos reembolsar este gasto en cómodas cuotas mensuales, de modo que no tengamos que hacer frente a un gran pago solo 30 días después de la disposición del dinero, como ocurre con los minicréditos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta web podremos encontrar la información básica para los usuarios sobre las líneas de crédito, su funcionamiento y los requisitos que tendremos cumplir para disponer de una. Asimismo, se compara entre distintos productos, de modo que el visitante pueda elegir la que mejor se adapte a sus necesidades de financiación.

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los productos que se tratan ha sido obtenida del Portal del Cliente Bancario del Banco de España y de los distintos portales de los prestamistas.

Metodología: todos los datos conseguidos han sido contrastados con nuestros expertos en finanzas personales y obtenida por medio del mystery shopping y la consulta online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros y de finanzas del hogar de todo tipo. En nuestro sitio web el usuario podrá conocer las principales características de los productos financieros que le interesen y comparar entre distintas entidades para acudir a la que más se ajuste a sus necesidades.

Aviso: todos los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos que ofertamos como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:


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Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com

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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_705507101

Estoy esperando a que me

Estoy esperando a que me envíen el código de transferencia de los fondos de un crédito de crédito express después de haber pagado la comisión del banco. Me han **** verdad? Un saludo

Helper_705507101 04/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_705507101:

CréditoExpress es una empresa intemediaria, es decir, ellos realizan la solicitud por ti en varias empresas y entidades de crédito. Por lo tanto, CréditoExpress no será quien te preste el dinero. Por este servicio (el de realizar varias solicitudes por ti) cobran un precio, sin embargo, esta comisión no asegura que te vayan a conceder el préstamo. Desde HelpMyCash.com desaconsejamos siempre pagar por adelantado. Si necesitas financiación de entidades de crédito, en nuestra web puedes encontrar varios tipos de préstamos de empresas fiables. 

Un saludo.


Avatar de lascosasquesuceden

me podéis dar referencias sobre solcredito

he visto que se puede solicitar un préstamo personal en solcredito, pero me pide nº de cuenta, ¿ es fiable?. gracias!

lascosasquesuceden 20/03/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, lascosasquesuceden:

Esta empresa es un intermediario financiero que realizará por ti la solicitud, pero no existe forma de que te garantice la financiación que necesitas. Ellos te solicitarán todos los datos personales y bancarios que suelen pedir los prestamistas y después harán varias solicitudes de créditos por ti. Por lo que no tendrás control sobre cuántos ni cuáles prestamistas tendrán acceso a todos estos datos peronales

Si necesitas un préstamo personal, en nuestra web puedes encontrar otros prestamistas de total confianza con los que podrás saber cuánto vas a pagar desde un primer momento gracias a sus simuladores de préstamos.

¡Un saludo! 


Avatar  de Ber351981

Urge prestamo y tengo asnef y sin aval

Hola me urge por gasto de dentista 3000 euros y estoy en morosidad y no tengo aval. Queria saber que opcion tengo o quien puede hacerme un prestamo en estas condiciones que no sea una **** y tengo trabajo fijo y nomina de 1300 limpios y no tener que pagar nads de antelación por gastos ya fui **** dos veces con importes absurdos de 45 € gracias Email ****

Ber351981 13/03/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Ber351981:

Antes que nada debes saber que ninguna empresa te concederá crédito si tu deuda está relacionada con una entidad financiera, por ejemplo, impagos de tarjetas de créditos, de otros préstamos, de la hipoteca...

En cambio, si la deuda es con una suministradora de telefonía o energía, por ejemplo, sí hay algunos prestamistas que pueden concederte financiación pero siempre con una condición: la deuda por la que te inscribieron en ASNEF no debe superar una cantidad establecida por los prestamistas. Esta cantidad suele estar entre los 200 y los 500 euros.

Por lo tanto, sin tener conocimientos del origen de tu deuda y de la cantidad de esta no podemos recomendarte una solución específica. Sin embargo, puedes encontrar en nuestra web todas las posibilidades de conseguir créditos con ASNEF.

En cuanto a los prestamistas con los que ya tuviste relación, en HelpMyCash.com siempre aconsejamos no pagar nada por adelantado.

Sentimos no poderte ayudar más.¡Un saludo!


2 alejandra lopez el 07/04/2018

Avatar  de alejandra lopez

Hola, a mi me pasó lo mismo que a ti y me fui con la empresa **** ellos me ayudaron con todo y me hicieron la vida mas facil. Te los recomiendo ampliamente si quieres un prestamo que sea facil y rapido sin tanto papelo. Saludos!


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