Muchas veces, cuando necesitamos créditos para financiar un proyecto, el prestamista podría pedirnos una garantía física como un coche o una casa o que una tercera persona pague nuestras cuotas si nosotros no podemos. Descubre los créditos personales y olvídate de los préstamos con aval y con garantía:

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prestamos sin aval

¿Qué son los préstamos con aval?

A menudo confundimos dos conceptos relacionados con los préstamos. Se tratan de aval y garantía. Esta confusión es tan habitual, que ya aceptamos su uso de manera indiferente. Sin embargo, estos dos términos tienen una diferencia muy clara:

  • Garantía: es un bien del que somos propietarios y que utilizamos para que el prestamista cuente con una garantía de pago en caso de que no podamos asumir el reembolso de un crédito. Puede tratarse de un inmueble, un vehículo, unas joyas o cualquier otra posesión valiosa que cubra el importe del crédito.
  • Aval: un aval es una persona ajena al contrato del préstamo que actuará como pagador en caso de que nosotros no podamos afrontar una o varias cuotas del préstamo y que aumentará la confianza del prestamista en nuestra capacidad de pago.

Como podemos comprobar, mientras que una garantía es una posesión física, un objeto o un inmueble, los avales son personas que pagarán en nuestro lugar siempre que nosotros no podamos. Los avalistas o avales tienen las mismas responsabilidades que el titular del préstamo, por lo que podrían sufrir las mismas consecuencias si no cubrieran los pagos que les remitiera la entidad de préstamos con aval.

¿Qué tipos de préstamos sin aval hay?

En el mercado actual podremos encontrar todo tipo de créditos con garantía personal y sin necesidad de aportar una tercera persona como pagador. A diferencia de los préstamos con aval, estos créditos solo dependerán de nuestra capacidad de pago para que nos los concedan. Es importante conocer los distintos tipos de productos a los que podemos acceder para conseguir la financiación adecuada para cada situación:

  • Minicréditos: estos préstamos nos ofrecen pequeñas inyecciones de dinero, que rara vez superan los 1.000 euros, en cuestión de minutos. Son idóneos para afrontar un gasto inesperado como una avería o el pago de una multa. Su plazo de reembolso máximo suele ser de 30 días, en los que tendremos que reembolsar el efectivo que nos han prestado y los intereses devengados. Su precio suele rondar el 1,1 % diario y nunca requieren de un aval.
  • Créditos rápidos: estos préstamos tampoco requieren de un aval para su concesión y solo tienen garantía de carácter personal. Sus criterios de concesión y su velocidad de tramitación son muy semejantes a los de los minicréditos. Sin embargo, con estos préstamos podremos conseguir hasta 4.000 euros que devolveremos en cuotas mensuales de hasta cuatro años de plazo. Su precio oscila entre el 3 % y el 12 % mensual.
  • Préstamos personales: estos préstamos son idóneos para financiar grandes proyectos personales como la compra de un coche o una reforma. Con ellos podremos obtener hasta 100.000 euros con un plazo de hasta 10 años, aunque dependerá de la entidad a la que acudamos. Su precio medio ronda el 8 % TAE y se paga en cuotas mensuales que incluyen parte del capital prestado y los intereses que se hayan devengado en ese período de tiempo.

Una ventaja de estos créditos es que son préstamos online, es decir, que podremos realizar toda su tramitación a través de Internet, desde que iniciamos la solicitud hasta que podemos contar con el dinero. Esta característica nos permitirá conseguir el dinero de manera rápida y eliminando gran parte de los papeleos, llegando incluso a elminarlos.

¿Qué requisitos tienen los préstamos con aval?

Los préstamos con aval tienen unos criterios de concesión muy semejantes a los de los créditos personales. La principal diferencia entre estos productos y aquellos que no exigen garantía es que, en caso de que no cumplamos totalmente los requisitos, el aval podría aportar el extra de confianza para que nos concedieran el préstamo. Por lo general, los requisitos de los prestamistas cuando les pedimos financiación son:

  • Ser mayor de 18 años, aunque algunos prestamistas nos pedirán que superemos los 21 o los 25 años, dependiendo de su política de riesgos. Además, algunas entidades establecen una edad máxima para solicitar sus préstamos, que ronda los 75 años.
  • Ser residentes en España de manera permanente. Para certificar que cumplimos este requisito, podremos aportar una copia de nuestro DNI o NIE, si somos extranjeros con permiso de residencia en España.
  • Ser titulares de una cuenta corriente, en la que el prestamista realizará el ingreso de nuestro préstamo con aval o sin él. Además, de este modo se asegurará de que no están intentando suplantar nuestra identidad.
  • Disponer de unos ingresos suficientes para amortizar las cuotas mensualmente. Además, esta remuneración ha de percibirse de manera regular y poder justificarse con un documento oficial.
  • No tener impagos registrados en una base de morosidad. Si nuestro nombre aparece en ASNEF, nos será muy difícil conseguir financiación, aunque no será imposible.

Si figuramos en un fichero de impagos como ASNEF o Badexcug, las opciones de conseguir financiación se verán seriamente reducidas. Los bancos no aceptan clientes con estas características, pero hay ciertas entidades financieras privadas que nos concederán créditos con ASNEF. Para conseguirlos, nuestra deuda no puedo provenir de un impago con una entidad financiera ni de ser un importe superior a los 200 euros, aunque hay empresas que aceptan impagos de 1.000 euros o más.

¿Qué responsabilidad tiene el aval de un préstamo?

La persona que figura como aval en el contrato de un préstamo tiene los mismos derechos y obligaciones que el mismo prestatario. Por ello, es importante ser responsables a la hora de pedir a un familiar o a una persona cercana que ejerza como aval para un contrato de financiación, especialmente si tenemos en cuenta que el mercado financiero está repleto de préstamos personales que no requieren un aval ni una garantía. Si incumplimos con los pagos de un préstamo con aval, este tendrá que hacerse cargo de las cuotas impagadas. Además, en caso de que no lo haga, también podrían apuntar sus datos en ASNEF como deudor.

Del mismo modo, los avalistas tienen los mismos derechos a los que acogerse que los prestatarios, incluido el derecho a la protección de sus datos o al desistimiento del contrato de un crédito en el que figuren como segundos pagadores.

Sobre esta página:

Para qué sirve esta página: este sitio web  está dedicado a informar sobre el papel del aval y la garantía en los préstamos y en cómo evitar tener que aportar estas garantías de pago al prestamista.

Fuentes: todos los datos que aparecen en esta web han sido conseguidos de las páginas de los prestamistas y del portal de la Asociación Española de Banca.

Metodología: toda la información de esta página ha sido recolectada por medio de la consulta online y telefónica, así como del mystery shopping a los prestamistas que aparecen en ella.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos de finanzas personales que pretende informar al usuario sobre los distintos productos que tiene a su alcance en materia de préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, cuentas y depósitos bancarios.

Aviso: Todos los ingresos que recibe HelpMyCash.com son por medio de la publicidad y de los productos destacados que aparecen en esta página. El usuario no tendrá que pagar por ninguno de nuestros servicios.

Te escuchamos: En HelpMyCash queremos resolver todas tus dudas. Para ello hemos puesto a tu disposición dos vías de contacto distintas, a través de las cuales recibirás respuesta a todas tus preguntas sobre finanzas personales:

 


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Avatar de JuanAlvarez

JuanAlvarez

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de 1966

Me pregunto si a alguien le han ingresado el dinero sin aval

Pedí un préstamo de 8000 euros con una deuda en el asnef de 1200 y no me pusieron pegas..... Luego tuve que ingresar como todos los 250 euros... Me mandato. Toda la información para firmarla seguidamente me pidieron el civer ( elpapel ese del banco de España), lo siguiente fue llamarme y decirme que ya estaba todo concedido y que en una semana tendría el dinero mas tarde, paso un mes y.como ya no tenia mas noticias de ellos, llame por teléfono y me dijeron que me llamaría el gestor en breve, asi fue y me pidió no se que papel de la declaración de la renta. Todo perfecto según ellos y han pasado ya dos semanas y su respuesta es siempre la misma.. Que hay wue esperar porque hay muchos créditos concedido y tienen que ir uno detrás de otro. Pero que estoy ya casi en los siguientes... Ah se me olvidaba deciros que no me pidieron ningún tipo de aval.. Mi pregunta es.... Alguien a recibido algún crédito sin aval?

1966 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, 1966:

En el mercado podemos encontrar prestamistas que comercializan préstamos sin aval con los que no tendremos que incluir a una tercera persona que se haga cargo de los pagos en el caso de que nuestra capacidad financiera no nos lo permita. Por lo tanto, si en su momento no te pusieron problema, no es un motivo para no concederte la financiación ahora y mucho menos si ya has firmado el contrato.

Hasta ahora toda la documentación que has aportado es la que suelen pedir los prestamistas a personas con tu perfil. Si nos das más datos, por ejemplo, el prestamista con el que has contactado o si has pagado dinero por adelantado, podremos darte una respuesta más detallada. 

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo! 


Avatar  de Monteria

Credito con asnef

Buenas tengo que conseguir un crédito y claro como salgo en el asnef no me lo dan en el asnef tengo poco sobre 650 ¿hay alguna manera de conseguir crefito? Gracias.

Monteria 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Monteria:

En tu caso existen varios factores que van a influir a la hora de acceder a financiación. En primer lugar, dependerá de la cantidad que necesites. Si necesitas poco dinero para cubrir un imprevisto, hay prestamistas en el mercado que conceden financiación a personas que se encuentran en ficheros de morosos como ASNEF. No obstante, para concederte el crédito, tendrán en cuenta lo siguiente:

1. Motivo por el que apareces en un fichero de morosos. Hay prestamistas que no conceden financiación si aparecemos en ASNEF por una deuda de origen bancario, por ejemplo, una cuota impagada de la hipoteca o una tarjeta de crédito. Sin embargo, si está relacionada con una factura de suministros, aún tenemos posibilidades de conseguir financiación.

2. Importe al que asciende la deuda. Las entidades suelen tener establecida una cantidad, suele rondar los 200 euros, por encima de la cual no conceden financiación. Aunque otros prestamistas tienen hasta 2.000 euros de límite para conceder créditos con ASNEF.

3. Antigüedad de la deuda. Si hace mucho tiempo que aparecemos en el fichero, la deuda no suele ser un factor determinante para conceder o no la financiación. No obstante, influirán también los dos aspectos anteriores.

Si necesitas un importe más alto, o por las características de la deuda no te conceden financiación, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una opción. Eso sí, para acceder a ellos tendrás que tener una vivienda en propiedad o con un 80 % de la hipoteca pagada. Estos productos crediticios aprueban financiación a personas que se encuentran en ASNEF.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de aba1959

Reagrupacion de deudas.

Hola, buenos dias, me interesaria visitar alguna empresa de este tipo, zona Hospitalet de Llobregat o Barcelona que sean serias. Si me pueden informar, les estaria muy agradecido. Saludos. aba1959,

aba1959 19/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, aba1959:

La mejor opción es que preguntes en tu banco por una posible reunificación de deuda, ellos pueden aconsejarte de forma más personalizada. Otra opción es que te dirijas a SUIZAINVEST para hacer con ellos la reunificación de deuda. Este es un préstamo con garantía hipotecaria, lo que quiere decir que pones tu casa como garantía de que vas a devolver el préstamo, por lo que si hay un impago corres el riesgo de perder la propiedad. 

¡Un saludo!


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