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grupo de jovenes con tablets pidiendo dinero rapido a traves de internet

¿Qué es un crédito rápido y qué características tiene?

Entendemos por préstamos rápidos todos los tipos de financiación que permiten conseguir dinero rápido, de entre 15 minutos y 48 horas según el tipo de crédito, con un proceso de solicitud sencillo, generalmente online y sin apenas papeleos. Dentro de esta categoría podemos encontrar distintos tipos de préstamos con características y ventajas diferentes que están diseñados para finalidades variadas y con los que podremos obtener dinero en dos días o menos.

La razón principal por que los créditos rápidos son online es por la automatización que ofrecen a los procesos de análisis y concesión de los préstamos, ya que permite que todo se realice de manera automática en apenas unos segundos y cualquier día de la semana.

¿TE HA PARECIDO ÚTIL LA INFORMACIÓN?

¿Cuánto tardan los créditos rápidos en concederse?

La gran ventaja de los créditos rápidos sin papeleos es que, al no necesitar mucha documentación para la aprovación, nos permiten disponer del dinero urgente en nuestra cuenta a los pocos minutos de haber realizado la solicitud.

No obstante, existen ocasiones en las que el dinero rápido puede tardar hasta dos días hábiles en llegar a nuestra cuenta. Esto se debe al tiempo en el que el traspaso se hace efectivo. Aunque las transferencias entre los mismos bancos son inmediatas, las que se realizan entre cuentas de bancos diferentes tardan más tiempo.

Hay que tener en cuenta que las entidades de minicréditos no son bancos por lo que deben tener varias cuentas abiertas en distintos bancos para realizar las distintas operaciones de concesión y reembolso del dinero urgente. Pero como no tienen cuentas abiertas en todos los bancos, puede ocurrir que si nuestra cuenta y la cuenta del prestamista no son de la misma entidad, el dinero tardará más tiempo en llegar.

Para conseguir el dinero rápido y sin demoras lo mejor es acudir a las entidades que tienen cuentas en nuestro mismo banco, así las transferencias serás inmediatas. En la guía gratuita de HelpMyCash explicamos cómo podemos conseguir el dinero lo más rápido posible gracias a pequeños trucos que podremos aplicar en el momento de la elección de la entidad.


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Tipos de préstamos rápidos que podemos contratar

Las opciones para conseguir dinero urgente hoy en día son de lo más variadas gracias a la oportunidad que da incluir a las nuevas tecnologías en los procesos de solicitud y concesión y cada una adaptada a una finalidad determinada. Te mostramos los distintos tipos de créditos rápidos a los que puedes acudir y sus características:

Minicréditos rápidos

  • Son préstamos, normalmente concedidos por entidades de capital privado, que nos permiten conseguir sin apenas papeleos ni trámites entre 50 euros y hasta 1.000 euros - o hasta un máximo de 300 euros si somos nuevos clientes - en apenas 15 minutos. Se reembolsan en un máximo de 30 días en una única cuota compuesta de capital más intereses. Su coste medio es del 1,1 % diario aproximadamente, es decir que, si pedimos 100 euros prestados a 30 días generará 33 euros en intereses, de forma que tendremos que devolver un total de 133 euros.

Préstamos personales rápidos

  • Son créditos concedidos tanto por bancos como por Entidades Financieras de Crédito. Nos permiten conseguir entre 100 y 5.000 euros para cualquier finalidad a devolver en cuotas mensuales durante un plazo de entre 3 meses y 3 años. Su coste ronda el 3,5 % mensual y son una alternativa a los minicréditos si queremos cantidades a partir de 300 euros, ya que nos permiten devolverlo a plazos y con un coste mucho menor. Con este tipo de créditos no tendremos que cambiar de entidad ni vincularnos para poder acceder a ellos y su solicitud podremos llevarla a cabo a través de Internet.

Préstamos preconcedidos

  • Son créditos que nos ofrece el banco donde tenemos domiciliados nuestros ingresos. Son la respuesta a la creciente competencia que suponen los créditos rápidos de entidades privadas. Los bancos analizarán nuestro perfil como sus clientes y nos darán una oferta personalizada en cuanto a cantidad y coste. Por lo general, los préstamos preconcedidos suelen ser del mismo coste que los préstamos personales, alrededor del 8,5 % TAE.

Líneas de crédito

  • Son productos de financiación que podremos contratar tanto en entidades bancarias como en empresas de capital privado que nos permiten conseguir dinero rápido de entre 200 y 5.000 euros, dependiendo de nuestro perfil. Al ser un crédito, los plazos variarán según la cantidad que vayamos utilizando, ya que funcionan de manera similar a una tarjeta de crédito, donde solo pagaremos intereses por el capital que utilicemos, no por el dinero disponible. Su coste ronda entre el 2 % y el 5 % mensual. 

Créditos al consumo

  • Son préstamos urgentes concedidos por entidades de consumo como grandes almacenes o compañías telefónicas. Nos permiten conseguir financiación para la compra de sus productos y, como su objetivo es incentivar la compra, cuentan con ofertas y condiciones muy atractivas. El capital máximo al que podemos acceder será el coste total del producto o un porcentaje del mismo. La financiera pagará directamente a la tienda el producto que queremos comprar y nosotros pagaremos en cuotas mensuales su coste al prestamista.

Según el proyecto que deseemos llevar a cabo, la cantidad de dinero que necesitemos o la rapidez con la que requerimos el préstamo, el tipo de financiación a la que deberemos acudir variará. Tener en cuenta todos los tipos de préstamos rápidos a los que acudir nos permitirá elegir de manera más adecuada a nuestra necesidad financiera.

¿Cuándo me conviene solicitar un crédito rápido?

Los créditos rápidos son alternativas para obtener dinero urgente en momentos puntuales. La rapidez y sencillez con la que se pueden contratar los hacen una solución para poder solventar imprevistos en cualquier momento, pero nunca como una solución recurrente. Pero según nuestro perfil, la finalidad para lo que lo necesitemos o nuestra solvencia no siempre será adecuado contratarlos.

¿Cuándo debería acudir a un minicrédito?

Los minicréditos están diseñados para solventar pequeños imprevistos. Estos productos tienen un plazo máximo de 30 días y hay que devolverlos en una única cuota. Por tanto, solo nos convendría solicitar un minicrédito si podemos hacer si podemos devolverlos en un único pago y ante situaciones donde la velocidad por obtener financiaicón apremia, es decir, con los ingresos que recibamos al mes siguiente. Por ejemplo, es fin de mes y nuestra cuenta no tiene fondos suficientes y necesitamos llamar a un fontanero o un electricista. Es un gasto urgente, que requiere una respuesta inmediata y que podremos reembolsar en cuanto hayamos cobrado.

¿Y un crédito rápido?

Con los créditos rápidos de mayor envergadura, los que ofrecen entre 500 y 5.000 euros, son una buena alternativa para cuando necesitamos un capital similar al que ofrecen los minicréditos (alrededor de los 500 euros), pero preferimos reembolsarlo en cuotas mensuales en vez de en un único pago como ocurre con los minicréditos, ya que nos permiten la opción de la devolución en cuotas, una forma mucho más asequible para conseguir cantidades de dinero rápido mayores.

CONSEJO HELPMYCASH
Para contratar créditos rápidos de manera responsable debemos asegurarnos antes de que podremos hacer frente al pago de todo el dinero más los intereses en la fecha acordada sin problemas.

Dónde podemos contratar un crédito rápido online

Los bancos siguen siendo la opción principal entre los españoles, aunque la rapidez no es siempre su punto fuerte. Por ahora la única forma de obtener préstamos rápidos bancarios es siendo ya clientes de un banco con una cierta antigüedad y los ingresos domiciliados. Sin la vinculación o la antigüedad necesaria para tener unos datos que analizar, el proceso para obtener préstamos no será tan rápido.

En casos donde necesitamos dinero rápido sin preguntas y sin tener una antigüedad en una entidad, es posible acudir a entidades financieras privadas que ofrecen minicréditos rápidos de hasta 300 euros o créditos rápidos para conseguir hasta 5.000 en el mismo día. Estas entidades de capital privado son las más adecuadas para conseguir dinero rápido, ya que su objetivo principal es ofrecer un servicio ágil a sus clientes.

Contratar préstamos urgentes online paso a paso

Conseguir préstamos rápidos es ya más común de lo que creemos gracias a que actualmente podremos conseguirlos a través de Internet y sin apenas trámites. Los pasos a seguir suelen ser comunes a todas las entidades y muy fáciles e intuitivos. Por lo general, debemos seguir estos pasos:

  1. Elegir la cantidad y el plazo. Auque todos sabemos la cantidad que necesitamos de dinero rápido, es aconsejable utilizar los simuladores online que los prestamistas ponen a nuestra disposición para saber antes de comenzar la solicitud cuánto pagaremos en total y cuáles serán las cuotas mensuales.

  2. Rellenar el formulario online con los datos que exijan (personales y económicos) para que puedan llevar a cabo los análisis pertinentes de nuestro perfil, certificar que cumplimos con las condiciones exigidas y así preaprobar la solicitud.

  3. Una vez tenemos la preaprobación por parte de la entidad, nos pedirán que enviemos los papeles correspondientes para certificar que nuestros datos son verídicos. Generalmente bastará con un documento de identidad y un justificante de ingresos.

  4. Leer y firmar el contrato. Junto con la aprobación nos enviará un correo con el contrato del crédito rápido online. Debemos leerlo con detenimiento y, si estamos conformes con las clausulas, firmarlo y volver a enviarlo para formalizar la solicitud de préstamos de dinero urgente.

  5. Cuando el prestamista recibe el contrato firmado se habrá formalizado la contratación y se realizará la orden de traspaso del dinero urgente solicitado hacia la cuenta corriente que hayamos indicado.

Estos son todos los pasos para obtener préstamos rápidos. Aunque según la entidad podrán ser más o menos largos o exhaustivos, lo cierto es que suelen ser sencillos para ganar agilidad en la concesión. Si enviamos toda la documentación en orden y la tenemos preparada, el proceso de solicitud apenas durará unos cinco o diez minutos.

Coste medio de los créditos rápidos

Según el tipo de créditos rápidos a los que acudamos su coste variará, ya que sus costes se adaptan a las características determinadas de cada tipo. Además, nuestro perfil o la cantidad y el plazo que elijamos también tendrán un papel fundamental en lo que pagaremos en total. En la siguiente tabla podremos ver los costes medios de cada tipo de préstamos urgentes:

Tipo de préstamo rápido Coste medio
Minicrédito rápido 1,1 % diario / 100 € a 30 días = 33 € en intereses
Línea de crédito 3,5 % mensual
Préstamo personal rápido 8,57 % TAE (según el Banco de España)

Debemos tener en cuenta que estas cifras son medias de un análisis de mayo de 2018 sobre la oferta general de los préstamos rápidos que se comercializan actualmente y que podremos encontrar préstamos más o menos baratos según la entidad a la que acudamos o la oferta que solicitemos. Así, podemos encontrar minicréditos con costes más bajos o préstamos personales con una TAE que supera las dos cifras. Aunque comparando correctamente podremos encontrar las mejores ofertas de cada tipo de crédito rápido.

¿Es posible conseguir préstamos rápidos sin intereses?

. Gracias al aumento de la oferta en los préstamos inmediatos la competencia entre entidades se ha vuelto más fuerte y podemos encontrarnos muchos bancos que nos permiten conseguir créditos rápidos sin intereses. Según las características de cada tipo de financiación la oferta de préstamos sin intereses variará.

  • Las ofertas de minicréditos rápidos gratis no tienen intereses, comisiones ni vinculaciones. Por lo general están destinadas a nuevos clientes que nunca han solicitado un minipréstamo rápido con dicha entidad y la cantidad máxima a la que podrán acceder son 300 euros a devolver en 30 días.

  • Los préstamos personales rápidos gratuitos de grandes cantidades de dinero no son tan comunes, aunque sí es posible conseguirlos para finalidades muy específicas (la matrícula de la universidad, el carné de conducir...) y de plazos que no suelen superar los 12 meses.

    • No siempre los préstamos rápidos sin intereses son gratuitos. Esto es porque cuando hablamos de préstamos rápidos sin intereses, pero estos créditos tienen comisiones y gastos adicionales que no los hacen completamente gratuitos.

Para ver cómo un préstamo sin intereses no siempre es gratis en la siguiente tabla podemos ver dos ejemplos de préstamos. A veces, el crédito rápido sin intereses puede salir incluso más caro que otro préstamo con intereses, pero sin otros costes asociados.

Ejemplos Ejemplo A Ejemplo B
Capital 6.000 € 6.000 €
Interés 0 % 7 %
Comisiones Apertura 3 % 0 €
Vinculaciones 120 €/año 0 €
Plazo 12 meses 12 meses
Cuota 525 € 519 €
Total 6.300 6.229 €

En este ejemplo podemos ver que no siempre el préstamo sin intereses será el más barato, aunque según la oferta, el coste de cada uno variará y la opción que nos salga más barata no tiene por qué ser una u otra siempre. Para saber cuál será el menos caro deberemos calcular el coste total según las comisiones, las vinculaciones, la cantidad solicitada o el plazo de reembolso que elijamos.

Medidas de seguridad al contratar créditos rápidos online

Conseguir créditos rápidos online es seguro. Pero en Internet debemos tener cuidado con a quién acudimos para conseguir financiación, ya que es un caldo de cultivo por el anonimato que ofrece. Por ello al buscar préstamos online rápidos debemos tener sumo cuidado con a quién acudimos. Por suerte, saber diferenciar a las empresas legítimas del resto es tan fácil como tener los siguientes parámetros en cuenta:

  • NUNCA enviar dinero por adelantado. Es la forma de engaño más común. Consiste en supuestos prestamistas que nos prometen concedernos un crédito, pero nos piden que paguemos las comisiones de formalización por adelantado para, después de recibir el dinero de esa comisión, desaparecer. Los préstamos rápidos legítimos NUNCA nos pedirán que enviemos ningún tipo de pago antes, ya que en el caso de que tuvieran este tipo de costes se pagarían después de entregarnos el dinero.

  • NO pueden sacarnos de ASNEF. Se trata del engaño más común, ya que las personas en ASNEF tienen más dificultad para encontrar financiación apareciendo en estos ficheros y acaban acudiendo a empresas "menos conocidas" que les prometen imposibles.

    • Su modus operandi es decirnos que pueden concedernos el crédito, pero no estando en ASNEF, por eso nos ofrecen sacarnos del fichero a cambio de costes de abogados o de gestión para, una vez pagado, desaparecer sin darnos el dinero del crédito. La única manera de desaparecer de estos ficheros será que nosotros paguemos la deuda sin intermediarios, por lo que debemos dudar de su legitimidad.

  • Verificar la seguridad de nuestros datos online. Las empresas de créditos rápidos online tienen numerosos protocolos de seguridad diseñados para proteger nuestros datos personales y económicos que introducimos en el momento de la solicitud. Comprobar si la página que ofrece créditos rápidos es segura debemos fijarnos en que en la barra de dirección de la web de los créditos rápidos aparezca ucreditos rapidosn candado verde y que la url de la página comience por https.

  • Nos ofrecen toda la información antes de realizar la solicitud. Los prestamistas legítimos nos deben informar, por ley, de todas las condiciones relativas a la contratación del crédito rápido antes de comenzar con el proceso de solicitud. Si la entidad nos exige registrar nuestros datos personales y económicos antes de que nosotros sepamos el coste del crédito, no son legítimos, ya que no cumplen con la ley vigente.

Ante cualquier duda o sospecha de encontrarnos ante una entidad ilícita debemos cancelar el proceso de solicitud hasta verificar que se trate de una empresa legítima y sobre todo nunca enviar dinero por adelantado, sea cual sea la razón por la que nos lo piden. Si seguimos teniendo dudas, lo mejor es notificar a las autoridades para que lleven ellos la investigación.

Video respuesta: cómo saber si el mini crédito online es seguro 

Al foro de HelpMyCash.com llegan muchas preguntas de usuarios preocupados por saber si la empresa a la que quieren acudir y donde pedirán dinero rápido es segura, ya que aunque solicitar créditos rápidos online es más sencillo y cómodo, en Internet es fácil toparnos son sitios fraudulentos que buscan su beneficio económico a costa de engañar a las personas que buscan créditos. En el siguiente video nuestra experta en financiación nos da las pautas para poder distinguir de manera rápida las empresas de minicréditos rápidos legítimas:

Siguiendo estos trucos explicados en el video nos aseguramos que acudimos a empresas de créditos rápidos seguras y legítimas. Ante cualquier duda siempre podemos ir al ranking de los mejores créditos rápidos de HelpMyCash.com para conocer las ofertas de los préstamos más baratos según el tipo, actualizada a diario y con la seguridad de que todas las entidades son legítimas.

Cuiado con las empresas de intermediarios financieros

Como hemos visto en el apartado interior, ninguna entidad de créditos rápidos cobra comisiones por este tipo de producto, el coste de los préstamos rápidos son los intereses que se pagarán siempre al final del plazo junto con el dinero solicitado.

Desde HelpMyCash desaconsejamos realizar cualquier pago por adelantado de cualquier producto de financiación, ya que ninguna entidad legítima de créditos nunca nos pedirá pagar antes.

No obstante, no siempre que nos pidan dinero por adelantado tiene por qué ser una entidad ilegítima. También puede pasar que nos encontremos ante una empresa de intermediación en vez de con un mini crédito rápido, es decir, una empresa que contratamos para que nos busque un crédito para nosotros.

Estas empresas suelen tener el aspecto de un prestamista, pero no lo son, simplemente hacen un "estudio de nuestra deuda" y recogen nuestros datos a través de un formulario en su página web y luego rellenan de manera automática diferentes solicitudes en varias entidades de minicréditos rápidos, de esta manera nos permiten solicitar varios créditos al mismo tiempo y así obtener varias ofertas de dinero rápido al mismo tiempo.

Utilizar a un intermediario y pagar por el estudio de perfil que ofrecen NO garantiza que nos concedan un crédito, ya que será el estudio del propio prestamista que contratemos el que deberá decidir si aprueba o no nuestra solicitud. Además, el estudio que realizan por una comisión también lo tendrá que realizar el prestamista al que acudamos, por lo que se trata de un análisis innecesario, que no asegurará que obtendramos un préstamo y que la entidad a la que acudamos también realizará.

¿Cómo se reembolsan los préstamos personales rápidos?

Cada tipo de crédito rápido tiene una forma de reembolso por defecto adaptada a sus características. Por norma general, las entidades de créditos rápidos ponen a la disposición de sus clientes distintas maneras de reembolsar sus préstamos urgentes para que estos salden el crédito solicitado del modo que les resulte más conveniente:

  • Transferencia bancaria a la entidad. Para reembolsarlo deberemos dar la orden de traspaso del dinero que debemos más los intereses a la cuenta del prestamista. Para realizar la transferencia podremos hacerlo o bien desde la oficina de nuestro banco o bien desde la banca online.

  • Reembolso del dinero rápido en efectivo. Se trata de una alternativa a la transferencia más rápida, ya que el dinero llegará a la cuenta del prestamista al instante, pero que necesita que vayamos físicamente a la entidad. Una vez en el banco deberemos indicar el número de cuenta, la cantidad que ingresaremos e identificarnos en el concepto.

  • Pago con tarjetas. Al igual que si fuese una compra online, será posible realizar el pago con una tarjeta de débito en la propia web del prestamista. Simplemente deberemos acceder a nuestro usuario y detallar los datos de pago de la tarjeta donde nos indiquen para el reembolso. Muchas entidades permiten 

  • Domiciliación de las cuotas. Esta opción es la más común en los préstamos bancarios o los créditos de gran envergadura. Al igual de que si se tratase de una factura, la cantidad de la cuota mensual de cada mes se descontará automáticamente a favor del prestamista en la fecha acordada. Con esta opción de devolución es importante tener los fondos necesarios en la cuenta para cuando se realice la transferencia de la cuota, así evitaremos caer en números rojos.

Cada entidad detallará en el contrato la forma o formas en las que podremos realizar el reembolso. En el caso de los préstamos personales de mayor envergadura la forma de devolución más común es la domiciliación de las mensualidades, donde cada mes en la fecha acordada se descontará automáticamente la cantidad de la cuota a favor del prestamista.

¿Qué hago si no puedo devolver los créditos rápidos?

Lo primero que debemos hacer es ponernos en contacto con la entidad. Todos los prestamistas están dispuestos a negociar nuevas condiciones de reembolso que se adapten mejor a nuestra situación financiera actual para evitar el impago.

Solicitar una prórroga, es decir, ampliar el plazo de reembolso unos días más (7,14 o hasta 30 días adicionales según la entidad) hasta poder recuperar nuestra economía. Aunque durante la ampliación de días también deberemos pagar los intereses correspondientes, se trata de una alternativa mucho más barata que incurrir en un impago.

Con esta opción dispondremos de más tiempo para reembolsar el crédito. Aunque sea una alternativa más cara que devolver el dinero en su plazo inicial, siempre será más barata que caer en un impago, ya que evitamos intereses más altos y comisiones por incidencias. Además, de esta manera tendremos más poder de negociación para elegir un plan de devolución más adaptada a nuestro perfil.

¿Qué ocurre si no devuelvo un préstamo urgente?

En el caso de incurrir en un impago las entidades aplicarán el protocolo de impago que estará detallado en el contrato que firmamos y que, por tanto, dimos nuestro consentimiento de que aplicasen con esta contingencia. Por lo general suelen seguir los siguientes pasos:

  • Intereses de demora durante el tiempo que dure el impago. Están indicados en los términos y condiciones del contrato. A partir del día siguiente del plazo acordado para el reembolso la entidad aplicará, durante los días que dure el impago, unos intereses más elevados a los habituales, ya que se trata de una sanción por incumplimiento del contrato.

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Los prestamistas nos avisarán de que tenemos un pago pendiente y nos cobrarán una cuota por cada reclamación de pago de la deuda, esta cantidad dependerá de cada entidad de créditos rápidos y se sumará a los intereses devengados del préstamo en sí. Suele ser una cuota fija que oscila alrededor de los 25 euros.

  • Negociación de reembolso. Después de los primeros días, cuando la entidad entiende que no es un retraso, sino un impago, se comenzarán las tareas de negociación. Este proceso consistirá en intentar acordar una nueva forma de devolución que nos permita hacer frente al pago sin problemas, pero que permita a la entidad recuperar su dinero.
  • Inscripción en ficheros de morosos como ASNEF. Si el impago dura más de un mes y no se ha llegado a un acuerdo, la entidad podrá incluir nuestros datos en ficheros de morosidad como ASNEF. Si esto ocurre, deberán avisarnos por escrito de dicha decisión. 

  • Reclamación por vía judicial. En casos extremos, y como último recurso, las entidades de créditos rápidos pueden denunciarnos y llevarnos a juicio por el impago. Se trata de una medida que las entidades intentan evitar, pero que llevan a cabo cuando no se ha podido llegar a un acuerdo con el prestamista 

Este tipo de préstamos rápidos no suele exigir garantías (personales ni físicas), esto significa que será la estabilidad de nuestros ingresos y la cantidad de los mismos los que garantizarán al prestamista que seremos capaces de reembolsar los créditos rápidos.

Requisitos necesarios para conseguir dinero urgente

Según el tipo de crédito rápido al que acudamos los requisitos que deberemos cumplir para poder acceder a la financiación variarán. Cumplir con estas condiciones será la forma que tendrán las entidades de saber que podremos hacer frente a la devolución del dinero rápido sin problemas. Por lo general las entidades exigirán que cumplamos con los siguientes requisitos para poder aprobara nuestra solicitud:

  1. Tener ingresos regulares suficientes. Una retribución de una cantidad que nos permita hacer frente al reembolso de las cuotas del crédito rápidos sin problemas. Que la recibamos de manera mensual para poder pagar cada mes y que sea justificable mediante un documento oficial.

  2. Ser mayor de edad. La edad mínima para solicitar créditos rápidos dependerá de cada entidad. Esto se debe a que debemos tener una mínima antigüedad laboral y un mínimo de ahorros, por ello la edad mínima suele situarse entre los 21 y los 25 años.

  3. Ser residente en España de manera permanente y disponer de un documento que lo certifique como el DNI, el NIE o el pasaporte. Es imprescindible que este documento esté vigente en el momento de la solicitud del préstamo online rápido. Si no es así, no podremos acceder al crédito que necesitamos.

  4. No estar inscritos en registros de morosos. Aunque existen entidades que aceptan a personas que aparecen en estas listas, es requisito imprescindible que la mayoría de entidades de créditos rápidos el no aaprecer en ficheros como ASNEF o similares. 

Los prestamistas evaluarán si cumplimos con estos requisitos a través de un análisis de nuestro perfil económico y situación financiera a través de los datos del formulario online, bases de datos como ASNEF y los documentos que enviemos.

Documentos para contratar un crédito rápido online

Los créditos rápidos se caracterízan, entre otras ventajas, por la poca documentación necesaria para poder conseguirlos. No obstante, sí que deberemos entregar un mínimo de documentos para que la entidad pueda verificar que cumplimos con los requisitos exigidos. Por lo general, los papeles más solicitados son:

  • Extracto bancario. Este documento servirá para que la entidad tenga nuestro número de cuenta bancaria donde ingresarnos el dinero rápido, para que verifique que somos los únicos titulares de dicha cuenta, el cual debe coincidir con el nombre del DNI, y para que conozca nuestros ingresos y gastos mensuales para determinar nuestro nivel económico.

  • Justificante de ingresos. Un documento que demuestre que disfrutamos de una retribución regular y suficiente como un contrato de trabajo, un extracto bancario, la declaración del IVA...

  • Documento de identidad. Para certificar que vivimos en territorio español, somos mayores de edad y que nadie está utilizando nuestro nombre para solicitar de manera fraudulenta nuestros datos para pedir créditos en nuestro nombre y dejarnos a nosotros con las deudas.

Cada entidad podrá ofrecer una o varias formas de entregar la documentación. Lo más común en los préstamos rápidos online es enviarlos a través de Internet adjunto en el formulario o por correo electrónico. En los préstamos bancarios suele ser más común entregar la documentación de manera presencial, aunque muchas entidades no exigirán mucha documentación si somos ya clientes.

Cómo son los formularios de los préstamos rápidos online

Para comenzar la solicitud de los préstamos online rápidos debemos empezar rellenando un formulario de solicitud. Con la información aportada, la entidad podrá analizar nuestra solicitud y valorar si cumplimos sus requisitos. Por eso, cada formulario de cada préstamo rápido dependerá de los datos que cada prestamista quiera revisar, aunque la gran mayoría opta por pedir los siguientes:

  • Cantidad y plazo. Debemos escoger cuánto dinero rápido necesitamos y cuándo nos conviene reembolsarlo.

  • Información personal. Nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.

  • Datos de contacto. Dirección de residencia actual, número de teléfono, correo electrónico

  • Situación económica. Ingresos y gastos fijos mensuales, otros préstamos vigentes, ingresos alternativos...

  • Situación laboral. Tipo de empleo, nivel de estudios, sector, clase de contrato, antigüedad en la empresa, categoría laboral...

Los datos que introduzcamos en estos formularios están pensados para que la entidad pueda evaluar todos los parámetros que podrán afectar a nuestro perfil y así evaluar si aprueban nuestra solicitud. Al introducirse en un formulario online y ser analizados por algoritmos automatizados las respuestas apenas tardarán unos instantes en darse. 

¿Puedo conseguir créditos rápidos estando en ASNEF?

Si. Aparecer en estos ficheros reduce nuestras posibilidades de conseguir financiación, aunque existen algunas entidades de créditos rápidos con ASNEF que nos permitirán obtener el dinero que buscamos. Para que nuestra solicitud sea aprobada incluso apareciendo en estos ficheros es importante que, además de las condiciones generales, cumplamos dos requisitos adicionales que atañen a la deuda por la que estamos inscritos en dichas listas.

  • Procedencia de la deuda. La deuda por la que hemos sido inscritos en estos ficheros no puede provenir de un impago a una entidad bancaria. Esto significa que no aprobarán nuestra solicitud si el impago es con una entidad financiera. Los malentendidos con las compañías de suministros (Internet, luz, agua...) son las más comunes por las que los usuarios acaban en estos ficheros.

  • Cantidad adeudada. La deuda no podrá superar una cantidad máxima que determinará la entidad de acuerdo con sus políticas de riesgo. Esta cantidad suele oscilar entre los 200 y los 1.000 euros de deuda, dependiendo de la política de riesgo de la entidad y la procedencia de la misma.

Si necesitamos financiación de mayor cantidad a la que ofrecen los minicréditos estando inscritos en ASNEF, solo podremos conseguir préstamos con garantías, es decir, presentando un bien físico como un coche o una vivienda para acceder al crédito. Igualmente, lo mejor es pagar la deuda por la que estamos inscritos y así salir del fichero. Sin nuestros datos en ASNEF será mucho más fácil acceder a los créditos rápidos que buscamos.

Cómo puedo conseguir préstamos rápidos sin nómina

Contar con una fuente de ingresos que no provienen de una nómina no es un problema para obtener el préstamo que buscamos. Cualquier tipo de retribución podría ser válida a ojos de las entidades. No obstante, para poder conseguir créditos rápidos sin nómina debemos recibir una retribución que cumpla los siguientes requisitos:

  • Regulares. Debemos recibir una retribución de manera mensual, cada mes y durante un mínimo de tiempo que asegure a la entidad que en el futuro contaremos con la liquidez suficiente durante toda la vida del crédito. 

  • Suficientes. Los ingresos que recibamos deberán permitirnos poder hacer frente a las cuotas de reembolso de los préstamos rápidos. Normalmente para que se consideren válidos las entidades calculan que la cuota que tengamos que pagar no sobrepase el 30 % de nuestros ingresos mensuales netos.

  • Justificables. Debemos contar con un documento oficial que certifique que recibimos unos ingresos como la pensión, la prestación por desempleo o la declaración del IRPF y el IVA si somos autónomos. Este documento será imprescindible para que la entidad sepa que podremos hacer frente a la devolución de las cuotas sin problemas.

Entre las alternativas de ingresos que se consideran válidas por las empresas de préstamos rápidos encontramos los ingresos de los autónomos o los pensionistas. Aunque no solo se reduce a esto, cualquier tipo de ingreso alternativo a la nómina que cumpla estas tres condiciones será considerado válido para obtener el crédito rápido que buscamos.

Cómo influye el plazo en el precio de los créditos rápidos

Aunque los intereses, las comisiones y las vinculaciones son primordiales para saber si un préstamo será barato o no, el plazo también es uno de los factores más influyentes en determinar el coste del préstamo rápido. Al contratar un crédito rápido solemos prestar más atención a cuánto pagaremos cada mes y nos olvidamos del tiempo total durante el que estaremos pagando, un error que podría costarnos varios cientos de euros en intereses. Un plazo más largo nos permite pagar unas mensualidades más bajas, permitiéndonos realizar un esfuerzo económico menor. No obstante, los intereses de un crédito se generan durante todo el plazo de reembolso, así un plazo más largo hará que se generen intereses durante más tiempo. En la siguiente tabla podemos ver de manera más clara cómo el plazo hará que paguemos más o menos por nuestros préstamos rápidos online en un crédito de la misma cantidad e interés:

Cantidad 5.000 € 5.000 €
Interés 7 % 7 %
Plazo 6 meses 24 meses
Cuota 805 € / mes 224 € / mes
Intereses totales generados 102 € 373 €

Como vemos, aunque un plazo más largo nos permite una cuota mucho más baja, esto hará que se generen intereses durante más tiempo y que terminemos pagando más que eligiendo una cuota un poco más alta. Por ello debemos saber elegir cuál será el plazo más adecuado para nosotros, sin que la cuota ni muy baja ni muy alta.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos pueden ser una buena solución para distintos proyectos. No obstante, debemos conocer a fondo su funcionamiento para poder contratarlos de manera responsable. Por ello desde HelpMyCash.com hemos respondido a las dudas más comunes que nuestros usuarios nos preguntan sobre los préstamos rápidos.

¿Cómo funcionan los créditos rápidos?

Los préstamos rápidos son una forma de financiación que nos permite conseguir dinero rápido. Hoy en día hay diferentes tipos, desde minicréditos rápidos con los que conseguir hasta 300 euros en solo 15 minutos o préstamos personales rápidos que podremos obtener en solo 24 horas.

¿Cuánto cuestan los mini créditos rápidos?

El coste de los minicréditos rápidos ronda el 1,1 % diario. Aunque la mejor forma para comparar es a través de su fórmula "100 euros a 30 días". Así, por cada 100 euros 30 días se generarán 33 euros de intereses y tendríamos que reembolsar 133 euros en total.

¿Cómo se devuelven los préstamos rápidos online?

Según el tipo de crédito rápido la forma de reembolso variará. Con los minicréditos rápidos se realizará a través de una transferencia bancaria al final del plazo. Con los préstamos personales rápidos se domicilia el pago en la cuenta y se pagan cuotas mensuales.

¿Por qué no aprueban mi solicitud para contratar dinero urgente?

Si no reunimos alguna de las condiciones que la entidad exige para poder acceder a sus créditos rápidos, nuestra solicitud de crédito será rechazada. El motivo principal por el que se rechazan es por percibir unos ingresos insuficientes o inestables que no permitan hacer frente a la devolución del crédito.

¿Cuándo tendré el dinero del crédito online rápido en mi cuenta?

La solicitud de los minicréditos se caracteriza por su rapidez. Normalmente podremos disfrutar del dinero en nuestra cuenta en 15 minutos desde que entregamos el contrato. Aunque si la transferencia se realiza entre cuentas de bancos diferentes, el dinero podrá tardar hasta dos días hábiles en llegar.

¿Necesito un aval para contratar un crédito rápido?

No. Los créditos que ofrecen dinero rápido son de garantía personal, es decir, que no pedirán que una tercera persona o un bien para garantizar que devolveremos el crédito. Serán nuestros ingresos y estabilidad laboral los que garanticen a la entidad que podremos hacer frente a las cuotas mensuales.

¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?

El TIN nos dirá el coste que nos cobrará el prestamista por concedernos el dinero del crédito rápido. Por otro lado la TAE incluirá el coste TIN del préstamo más otros costes como las comisiones o los productos vinculados que tengamos que pagar para poder acceder al préstamo urgente.

¿Qué requisitos debo cumplir para conseguir créditos rápidos?

Cada entidad tendrá sus propios requisitos de acuerdo con sus políticas. Aunque por lo general pedirán que seamos mayores de 21 años, residentes permanentes en España y que contemos con unos ingresos mensuales. Cumpliendo estas condiciones deberemos ser capaces de acceder a un crédito rápido sin problemas.

¿Qué documentos necesito para contratar un préstamo urgente?

La mayoría de entidades de créditos rápidos apenas pedirán un mínimo de documentación. Simplemente enviando nuestro documento de identidad vigente, un justificante de ingresos y un extracto bancario será suficiente para que la entidad verifique nuestros datos y nos conceda el dinero rápido que queremos.

¿Puedo conseguir un préstamo rápido con el DNI caducado?

Sí. Siempre que contemos con otro documento vigente que acredite nuestra identidad (carné de conducir o pasaporte) o con un justificante de renovación del documento, no tendremos ningún problema en obtener créditos rápidos. También podremos entregar los mismos documentos si en vez de un DNI tenemos un NIE.

¿Son fiables los préstamos rápidos?

Si. Las empresas que ofrecen préstamos rápidos online tienen varias medidas de seguridad para garantizar la fiabilidad de su web. No obstante, debemos estar seguros de que acudimos a empresas legítimas y seguras, ya que Internet ha propiciado la creación de préstamos ilegítimos que intentan engañarnos.

¿Puedo conseguir créditos rápidos si estoy en ASNEF?

Sí. Hay ciertas entidades con las que sí podemos conseguir dinero rápido incluso apareciendo en ASNEF. Sin embargo, para obtener créditos rápidos con ASNEF la entidad pedirá que la deuda por la que estamos inscritos no sea superior a los 200 euros ni esté vinculada a una financiera.

¿Es posible conseguir dinero rápido sin tener nómina?

Si, es posible conseguir créditos rápidos si contamos con otros ingresos alternativos a la nómina. Siempre que dicha retribución sea regular, mensual, justificable mediante algún documento oficial y suficiente como para poder reembolsar las cuotas del préstamo rápido sin problemas.

¿Puedo contratar varios créditos rápidos a la vez?

No. Ninguna entidad de permitirá a un mismo cliente tener dos créditos vigentes con ellos. Una vez hemos reembolsado uno, sí que podremos solicitar otro con el mismo prestamista. Aunque sí que se podrían solicitar dos al mismo tiempo en dos entidades distintas, esto nunca es aconsejable.

¿Qué hago si no puedo pagar los préstamos rápidos que tengo?

Lo mejor que podemos hacer es ponernos en contacto con la entidad donde tenemos contratado el crédito para negociar un plan de pagos más adaptado a nuestra situación financiera. Entre las soluciones posibles está ampliar el plazo para tener más tiempo para equilibrar nuestra economía o dividir el pago en cuotas.

¿Qué ocurre si no pago el crédito rápido online?

Al no pagar, las entidades aplicarán el protocolo detallado en el contrato. Por lo general, las consecuencias de no pagar un crédito rápido son la aplicación de intereses de demora, comisiones por reclamación e incluir nuestros datos en ASNEF.

¿Qué es el INE?

El INE, el documento de la Información Normalizada Europea, es un documento que todos los préstamos personales rápidos deben tener por ley. En este escrito es donde se plasmarán todas las condiciones generales del crédito rápido. 

Sobre esta página de préstamos de dinero rápido

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar a sus usarios sobre los créditos rápidos, unos productos que nos permitirán obtener liquidez al instante para cualquier finalidad que deseemos. Sin embargo, como sus características son diferentes al resto de préstamos personales, en esta página te explicamos sus variantes y cómo solicitarlos de manera responsable e informada para que consigas las mejores condiciones.

Fuente: la información relativa a las características y regulación de los créditos rápidos, así como las condiciones de contratación procede, entre otras web de referencia, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España y del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las condiciones de los diferentes tipos de créditos rápidos se han obtenido mediante la investigación de nuestros expertos en finanzas de los contratos de los diferentes tipos de créditos rápidos y minicréditos rápidos además de en portales de información de referencia.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero a través del cual el usuario podrá comparar cientos de productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información objetiva y de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato y que más le convenga según su perfil y su necesidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos, los préstamos personales o cualquier otro producto financiero como cuentas o hipotecas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Helper_705507101

Estoy esperando a que me

Estoy esperando a que me envíen el código de transferencia de los fondos de un crédito de crédito express después de haber pagado la comisión del banco. Me han **** verdad? Un saludo

Helper_705507101 04/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_705507101:

CréditoExpress es una empresa intemediaria, es decir, ellos realizan la solicitud por ti en varias empresas y entidades de crédito. Por lo tanto, CréditoExpress no será quien te preste el dinero. Por este servicio (el de realizar varias solicitudes por ti) cobran un precio, sin embargo, esta comisión no asegura que te vayan a conceder el préstamo. Desde HelpMyCash.com desaconsejamos siempre pagar por adelantado. Si necesitas financiación de entidades de crédito, en nuestra web puedes encontrar varios tipos de préstamos de empresas fiables. 

Un saludo.


Avatar de lascosasquesuceden

me podéis dar referencias sobre solcredito

he visto que se puede solicitar un préstamo personal en solcredito, pero me pide nº de cuenta, ¿ es fiable?. gracias!

lascosasquesuceden 20/03/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, lascosasquesuceden:

Esta empresa es un intermediario financiero que realizará por ti la solicitud, pero no existe forma de que te garantice la financiación que necesitas. Ellos te solicitarán todos los datos personales y bancarios que suelen pedir los prestamistas y después harán varias solicitudes de créditos por ti. Por lo que no tendrás control sobre cuántos ni cuáles prestamistas tendrán acceso a todos estos datos peronales

Si necesitas un préstamo personal, en nuestra web puedes encontrar otros prestamistas de total confianza con los que podrás saber cuánto vas a pagar desde un primer momento gracias a sus simuladores de préstamos.

¡Un saludo! 


Avatar  de Ber351981

Urge prestamo y tengo asnef y sin aval

Hola me urge por gasto de dentista 3000 euros y estoy en morosidad y no tengo aval. Queria saber que opcion tengo o quien puede hacerme un prestamo en estas condiciones que no sea una **** y tengo trabajo fijo y nomina de 1300 limpios y no tener que pagar nads de antelación por gastos ya fui **** dos veces con importes absurdos de 45 € gracias Email ****

Ber351981 13/03/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Ber351981:

Antes que nada debes saber que ninguna empresa te concederá crédito si tu deuda está relacionada con una entidad financiera, por ejemplo, impagos de tarjetas de créditos, de otros préstamos, de la hipoteca...

En cambio, si la deuda es con una suministradora de telefonía o energía, por ejemplo, sí hay algunos prestamistas que pueden concederte financiación pero siempre con una condición: la deuda por la que te inscribieron en ASNEF no debe superar una cantidad establecida por los prestamistas. Esta cantidad suele estar entre los 200 y los 500 euros.

Por lo tanto, sin tener conocimientos del origen de tu deuda y de la cantidad de esta no podemos recomendarte una solución específica. Sin embargo, puedes encontrar en nuestra web todas las posibilidades de conseguir créditos con ASNEF.

En cuanto a los prestamistas con los que ya tuviste relación, en HelpMyCash.com siempre aconsejamos no pagar nada por adelantado.

Sentimos no poderte ayudar más.¡Un saludo!


2 alejandra lopez el 07/04/2018

Avatar  de alejandra lopez

Hola, a mi me pasó lo mismo que a ti y me fui con la empresa **** ellos me ayudaron con todo y me hicieron la vida mas facil. Te los recomiendo ampliamente si quieres un prestamo que sea facil y rapido sin tanto papelo. Saludos!


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