Las diferentes formas que tenemos de cancelar un crédito dependen de varios factores que analizaremos en esta página. Aquí te contamos cómo cancelar un crédito, los costes que tiene esta operación y las diferentes formas en las que podemos hacerlo.

Préstamos con los que cancelar y reunificar tus deudas
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 6,12% | TAE max: 14,82%
Coste 10.000 € a 1 año: 325,21 €
Importe: de 6.000 € a 60.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 10 años
TAE min: 11,46% | TAE max: 14,82%
Coste 10.000 € a 1 año: 600,20 €
Importe: de 500 € a 4.000 €
Plazo min: 13 meses | Plazo max: 3 años y 5 meses
TAE min: 24,51% | TAE max: 24,51%
Coste 1.000 € a 1 año: 123,83 €
Importe: de 1.000 € a 40.000 €
Plazo min: 24 meses | Plazo max: 6 años
TAE min: 6,08% | TAE max: 17,01%
Coste 10.000 € a 1 año: 323,56 €
Importe: de 3.000 € a 30.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 8 años
TAE min: 7,23% | TAE max: 19,56%
Coste 10.000 € a 1 año: 383,21 €
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
Importe: de 100 € a 5.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 24,90% | TAE max: 24,90%
Coste 1.000 € a 1 año: 125,68 €

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¿Cómo puedo cancelar un crédito?

Cuando decidimos cancelar un crédito debemos tener en cuenta que siempre vamos a tener que devolver el dinero pendiente. La única forma que tenemos de hacer desaparecer la deuda es reembolsándola. Podemos cancelar un préstamo desde el momento en que los firmamos. ¿Cómo cancelas un crédito? Pues tienes 3 formas de hacerlo dependiendo de tu situación:

  • Si aún no han pasado 14 días desde que el contrato fue firmado, podemos acogernos al derecho de desistimiento que contemplan por ley todos los contratos de cualquier tipo financiación.

  • Cuando el plazo para acogernos al derecho de desistimiento ha pasado, podemos recurrir a lo que se conoce como amortización anticipada. Esto significa devolver el préstamo antes del tiempo que teníamos pactado con la entidad.

  • En el caso de que queramos cancelar un crédito pero no dispongamos del dinero suficiente para hacer la amortización anticipada podemos acogernos a una reunificación de deuda. Esta opción es adecuada para poder reunir todas las dudas en un único préstamo, con lo que pagaremos una cuota más baja, por lo que será más accesible.

Por lo tanto, dependiendo de nuestra situación y del tiempo que haya pasado desde que firmamos el contrato del crédito podemos encontrar diferentes respuestas para cómo cancelar un crédito. Vamos a proceder a explicar cada una de estas formas de cancelar un crédito en detalle.

¿Puedo acogerme al derecho de desistimiento?

Este derecho está recogido en la Ley 16/2011 de 24 de junio de contratos de créditos al consumo en el artículo 28 y dice lo siguiente:

Artículo 28.1. El derecho de desistimiento de un contrato de crédito es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante en un plazo de catorce días naturales sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna.

Por lo tanto, antes de que se cumplan los 14 días podemos cancelar el crédito sin ningún tipo de problema, costes o justificación. Antes de firmar cualquier financiación podemos buscar en el contrato para ver si incluye los pasos que debemos seguir en caso de que decidamos hacer efectivo este derecho.

Además del plazo máximo de 14 días, la ley contempla también que tenemos 30 días naturales para devolver el capital prestado y los intereses desde la fecha de firma del contrato hasta el desistimiento. Remarcamos que este derecho no puede conllevar ningún tipo de penalización por parte de la empresa o banco. Aunque también dice la ley que debemos comunicar de forma fehaciente nuestra intención de ejercer el desistimiento. Por lo que debemos utilizar un medio que nos permita dejar constancia de la notificación al prestamista o la entidad.

La amortización anticipada total o parcial y sus costes

Cuando el plazo de los 14 días para acogernos al derecho de desistimiento ha acabado, podemos devolver parte o la totalidad del dinero que nos quede por pagar del préstamo. Es lo que se conoce como una amortización anticipada. Como hemos dicho, tenemos dos opciones en relación a la cantidad que queramos adelantar.

  1. La amortización anticipada total se refiere al reembolso de todo el capital que nos queda pendiente del préstamo. De esta forma logramos cancelar el crédito totalmente.

  2. En la amortización anticipada parcial la cantidad no es la totalidad del préstamo, sino una parte del mismo. De esta forma reducimos la cantidad pendiente, lo que a su vez origina que los intereses se apliquen sobre una cantidad menor. Por lo tanto, serán menores.

Al hacer una amortización anticipada privamos a la empresa o a la entidad de ganar dinero con los intereses que le pagaríamos en caso de seguir pagando el préstamo como acordamos con ellos. En algunas ocasiones podemos encontrar préstamos, tarjetas de créditos o líneas de crédito donde no se nos aplicará ningún tipo de coste por adelantar el pago del capital pendiente. De esta forma, reembolsamos el dinero que nos quedaba por pagar o una parte sin ningún coste adicional. Sin embargo, la amortización anticipada sí que tiene un precio en algunas ocasiones, aunque está regulado según la Ley 16/2011 de contratos de créditos al consumo de esta forma:

  1. Si aún nos queda más de un año para que acabe nuestro contrato, no pueden aplicarnos un coste superior al 1 % del capital pendiente.

  2. Si, en cambio, nos queda menos de un año para que se acabe el crédito, el límite baja hasta el 0,5 % del capital pendiente.

Debemos fijarnos en el contrato pues en este debe incluir si aplican o no estos costes. Además, podemos encontrar entidades que solo aplican costes a la amortización anticipada parcial y no a la total, o al revés.

Siempre nos resultará más barato reembolsar anticipadamente el crédito, por lo que si tenemos la oportunidad, la amortización anticipada es una forma barata de cancelar un crédito.

¿Cómo cancelar un crédito mediante la reunificación de deudas?

Podemos plantearnos cancelar un préstamo personal porque nos encontrarnos ante una situación de saturación de deudas que esté complicando nuestra solvencia económica. Siempre debemos tener en cuenta que el Banco de España nos aconseja no destinar más del 30 % de nuestros ingresos a pagar el conjunto de todas nuestras deudas. Una forma de reducir nuestras deudas para que encaje en ese porcentaje ideal es unificar todas las deudas (hipotecas, tarjetas de créditos, préstamos y otros) bajo un mismo préstamo.

La principal ventaja de unificar nuestras deudas es que tendremos una cuota más baja a la que podremos hacerle frente. En cambio, habremos ampliado el plazo que estaremos pagando por lo que al final nos resultará más caro. Si nuestra situación económica es realmente complicada mejor recurrir a un asesor financiero o un abogado especialista que nos gestione toda la reunificación de la deuda.

En cambio, si nuestra deuda no es muy grande, un préstamo y una tarjeta de crédito, por ejemplo, podemos recurrir a la entidad con la que tenemos el préstamo y pedirle una ampliación del mismo. De esta forma podemos liquidar la otra deuda y quedarnos con una sola. Lo principal es analizar nuestra situación actual para tener total conocimiento de la misma, de esta forma, cuando solicitemos una reunificación de deuda seremos capaces de ver si es aconsejable acogernos a ella. Después, es muy importante que comparemos entre varias ofertas para asegurarnos de escoger la más adecuada.

Bajar la cuota del préstamo o reducir el tiempo

En el caso de que las opciones que hemos presentado para responder a cómo cancelar un crédito se puedan aplicar a nuestra situación, siempre podemos bajar la cuota que pagamos o reducir el plazo de nuestro préstamo. En el siguiente video explicamos en un minuto qué es mejor:

Por lo tanto, si vamos a reducir la cantidad que reembolsamos mes a mes sabemos que vamos a pagar durante más tiempo, por lo que al final también pagaremos más en intereses. En cambio, podremos vivir un poco más desahogados. En cambio, si reducimos el plazo pagamos durante menos tiempo por lo que ahorraremos en intereses.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página hemos querido contarte cómo puedes cancelar un crédito para que escojas la forma que mejor se adapte a ti de las tres opciones que te hemos propuesto. Además, con la información que aquí encontrarás podrás saber qué te va a costar cancelar tu crédito.

Fuente: la fuente de esta página han sido portales de derecho y legislación, la Agencia Estatal Boletín Oficial del Estado y el Banco de España.

Metodología: la información se ha obtenido mediante la consulta de leyes y de diferentes contratos de préstamos personales.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador de productos financieros que pretende educar a sus usuarios para que disfruten de la tranquilidad y seguridad de controlar sus finanzas personales. Además, somos un escaparate de los mejores productos financieros.

Aviso: el usuario del comparador financiero HelpMyCash.com no tiene que pagara nada por ninguno de nuestros servicios.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash.com te tendemos la mano para que nos traslades preguntas a través de estos dos canales:


AUTOR

Avatar de Maria Garcia

Maria Garcia

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Juan vasco

Si pido un prestamo con otra persona, esta puede ver mi cuenta?

Si al pedir con otra persona un prestamo, a esta le pide un numero de mi tarjeta de coordenadas,esa persona puede ver mi cuenta?

Juan vasco 17/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Juan vasco:

En teoría nadie podría tener acceso a tus datos bancarios. Sin embargo, para evitaros problemas una buena opción es abrir una cuenta conjunta para asociarla al pago del préstamo. Probablemente así os resultará más cómodo el reembolso del préstamo.

¡Un saludo!


Avatar  de Macario Miranda Mamani

Solisito 200000 dolares para compra de camiones

SERA QUE PUEDEN AyUDAR POR FAVOR

Macario Miranda Mamani 17/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Macario Miranda Mamani:

Somos un comparador de productos financieros españoles, por lo que no podemos ayudarte pues solo tenemos préstamos en euros. Sin embargo, al ser un préstamo para la compra de un camión puedes acercarte a tu banco y preguntar por los préstamos para empresas que tienen. Lamentamos no poder ser de más ayuda.

Un saludo.


Avatar  de edna jineth villabon bravo

quiero hipotecar mi casa para cancelar deudas que tengo

que documentos me piden gracias

edna jineth villabon bravo 16/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/05/2018

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Buenos días, edna jineth villabon bravo:

Si estás pensando en solicitar un crédito con garantía hipotecaria, la documentación que te pedirá cada prestamista dependerá de la entidad a la que acudas. No obstante, en la mayoría de los casos te van a pedir la siguiente:

1. DNI. Este documento le servirá al prestamista para verificar que somos la misma persona que ha solicitado la financiación.

2. Informe de tasación. Solo en el caso de que lo tengamos. De no ser así, el prestamista se encargará de llevar a cabo este proceso.

3. Nota simple o comprobación registral. Acredita que somos propietarios de una vivienda sin cargas con cédula de habitabilidad.

A través de la página web de HelpMyCash encontrarás más información sobre este tipo de productos y qué préstamos con garantía hipotecaria puedes encontrar en el mercado con buenas condiciones.

Esperamos haberte ayudado

¡Un saludo!


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